Процентная политика банка

  
Заключение

 

Процентная политика находит  свое выражение в регулировании уровня и динамики процентных ставок. При открытой экономике уровень и динамика процентных ставок отражают степень деловой активности в стране, темпы инфляции, напряженность кредитного рынка и воздействие внешних факторов.

Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы  процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения  на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д.

Практически во всех странах  процентная политика регулируется государством. Несмотря на то, что во многих странах  рыночной экономики процесс установления, например, процентов по вкладам «отпущен» (банки свободны в формировании процентов), происходит косвенное регулирование путем установления официальной, учетной ставки, количественных ограничений (установление потолка ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое «замораживание» процентных ставок), налогообложения доходов по процентам и т.д.

Рыночный процесс формирования процентных ставок является достаточно сложным. Средний уровень процента как и рыночная величина зависит  от спроса и предложения денег, развитости денежного рынка, источников свободных  денег (с точки зрения сроков их высвобождения), заемщиков средств (их кредитоспособности, надежности в возврате заемных средств) и других факторов.

Политика процентных ставок содействует в основном достижению трех целей:

• благоприятствовать росту экономики путем установления умеренно низких процентных ставок на кредиты;
• сдерживать инфляцию;
• обеспечивать стабильность национальной валюты на валютных рынках посредством установления умеренно повышенных процентных ставок.

Первая цель оправдывает  понижение процентных ставок на денежном рынке, вторая и третья оправдывают  их рост. Разрешение данного противоречия частично достигается путем проведения селективной (выборочной) политики процентных ставок в пользу приоритетных производств  и секторов экономики. В данном случае регулирующие функции политики процентных ставок проявляются как регулирование  уровня сбережений и инвестиций, регулирование  уровня деловой активности и воздействие  на уровень инфляции.

В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и  длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную учетную (дисконтную) ставку, ставку денежного и финансового рынков, процент на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки.

 

Список использованной литературы

 

1. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004.
2. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2009.
3. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009.
4. Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008.
5. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009.
6. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.
7. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.
8. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2009.
9. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КноРус, 2009.
10. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Приор-издат, 2009.
11. Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. – 2009. – Т. 192. – №12. – С. 17–22.
12. Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.
13. Суровцев М.Е.,Воронова Л.В. Финансовый менеджмент. Практикум: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2009.
14. Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009.
15. Чернецов С.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Магистр, 2009.

¹ Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004. – с. 28.

² Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008. – с. 163.

³ Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 59.

⁴ Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004. – с. 45.

⁵ Чернецов С.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Магистр, 2009. – с. 149.

⁶ Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 64.

⁷ Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009. – с. 112.

⁸ Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. - 2009. - Т. 192. - № 12. - С. 17.

⁹ Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – с. 68.

¹⁰ Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. - 2009. - Т. 192. - № 12. - С. 19.

¹¹ Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 147.

¹² Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009. – с. 126.

¹³ Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Приор-издат, 2009. – с. 96.

¹⁴ Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КноРус, 2009. – с. 125.

¹⁵ Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 139.

¹⁶ Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление: Учебник. – М.: Альпина Паблишерз, 2009. – с. 147.

¹⁷ Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 75.

¹⁸ Суровцев М.Е., Воронова Л.В. Финансовый менеджмент. Практикум: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2009. – с. 84.

¹⁹ Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 85.

²⁰ Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – с. 115.

²¹ Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2009. – с. 85.