Потребительский кредит в рыночных условиях

 

Общий объем в денежном выражении сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, совершенных кредитной организацией - эмитентом за последний отчетный квартал 2008 года: 22 749 333 тыс. руб.

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось в случаях, когда такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации: такие сделки отсутствуют.

Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по действовавшим в течение 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, и действующим на дату окончания отчетного квартала кредитным договорам и/или договорам займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организацией - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора, а также иным кредитным договорам и/или договорам займа, которые кредитная организация - эмитент считает для себя существенными. Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по каждому выпуску облигаций, совокупная номинальная стоимость которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций, а в случае, если размещение облигаций не завершено или по иным причинам не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска, - на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации выпуска облигаций.

 

 

Таблица 6

Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента за 2008 год (тыс.руб.)

 

 

Номер п/п	Наименование статьи	3 квартал 2008 г.
1	2
1	Процентные доходы, всего,	10 022 087
	в том числе:
1,1	От размещения средств в кредитных организациях	59 774
1,2	От ссуд, предоставленных  клиентам (некредитным организациям)	9 949 654
1,3	От оказания услуг  по финансовой аренде (лизингу)	0
1,4	От вложений в ценные бумаги	12 659
2	Процентные расходы, всего,	3 240 349
	в том числе:
2,1	По привлеченным средствам  кредитных организаций	494 708
2,2	По привлеченным средствам  клиентов (некредитных организаций)	1 877 303
2,3	По выпущенным долговым обязательствам	868 338
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	6 781 738
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной  и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего,	-3 225 957
	в том числе:
4,1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-31 876
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после  создания резерва на возможные потери	3 555 781
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	1 143 330
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в  наличии для продажи	0
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми  до погашения	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-1 396 329
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-1 212 839
11	Доходы от участия  в капитале других юридических лиц	566 922
12	Комиссионные доходы	12 716 531
13	Комиссионные расходы	719 870
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-619 753
17	Прочие операционные доходы	1 628 016
18	Чистые доходы (расходы)	15 661 789
19	Операционные расходы	11 701 878
20	Прибыль до налогообложения	3 959 911
21	Начисленные (уплаченные) налоги	2 110 608
22	Прибыль (убыток) за отчетный период	1 849 303

 

Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

По мнению органов управления Банка (Совета директоров и Правления) финансовое положение можно охарактеризовать как устойчивое.

Чистая прибыль за период с 01.10.2007 г. по 01.10.2008 г. снизилась на 530 075 тыс. руб. Данный факт обусловлен увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию, а также увеличением доли административных расходов вследствие продолжающейся экспансии Банка в предыдущие периоды.

К факторам, оказавшим значительное влияние на результаты финансово - хозяйственной деятельности Эмитента, можно отнести увеличении доли Банка в общем объеме потребительского кредитования, а также улучшение качества кредитного портфеля.

Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности

По оценке органов управления Банка (Совета директоров и Правления) чистая прибыль по состоянию на 01.10.2007 г. по 01.10.2008 г. снизилась на 530 075 тыс. руб.

К внешним факторам, влияющим на деятельность Банка, можно отнести:

• значительное увеличение стоимости заимствований как на локальном, так и на международном рынках для российских эмитентов в связи с кризисом ликвидности на международных рынках, вызванным обстановкой на ипотечном рынке в США;
• рост курса доллара США по отношению к рублю с 23,45 до 25,25 за период с 31.07.2008 г. и 30.09.2008 г. соответственно;
• снижение курса Евро по отношению к рублю с 36,53 руб. до 35,88 за период с 31.07.2008 г. и 30.09.2008 г. соответственно.

Из решений органов государственной власти, оказавших влияние на финансовую деятельность, следует отметить изменение требований к обязательным резервам, размещенным в ЦБ - их снижение позволило Банку распоряжаться высвобожденными средствами, вкладывая их в основную деятельность.

При сохранении существующих тенденций в экономике и развитии Банка, его прибыль в перспективе будет увеличиваться.

 

2.3 Виды потребительского кредитования Хоум Банка

 

Банк регулярно исследует потребительские предпочтения клиентов и совершенствует предлагаемый продуктовой ряд.

Банк предлагает:

- широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;

- гибкие сроки кредитования - от 4 до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц);

- сумма кредита – от 3 000 до 200 000 рублей;

- широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок.

Определить наиболее подходящий кредит Вам поможет сотрудник Банка в выбранном Вами магазине.

Процедура оформления кредита займет не более 30 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа - паспорт гражданина РФ и любой из следующих документов:

- заграничный паспорт;

- водительское удостоверение;

- пенсионное удостоверение;

- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

Требования Банка к заемщикам:

- стабильный источник дохода;

- постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

 

Потребительские кредиты Банка:

1. «Стандартный +»

• Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 0%, от 10% и от 20% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 7):

Таблица 7

Процентная ставка «Стандартный +»

 

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	-	75%
От 10%	75%	72%
От 20%	72%	67%

 

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 200 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

2. «Домашний» для покупки аудио-, видео- и бытовой техники

• Размер кредита – от 3 000 до 200 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16,18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Кредитование услуг «Установка и подключение КБТ», «Установка и подключение HiFi», «Установка и подключение программного обеспечения» и Полисов Росгосстрах осуществляется только по стандартным кредитным продуктам вместе с товаром, на который оформлена услуга.
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 8):

Таблица 8

Процентная ставка «Домашний»

 

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 10%	43%	41%
От 20%	41%	38%

 

3. «Комфортный» для покупки любых товаров, кроме мобильных телефонов и иных средств мобильной связи

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 0% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 9):

Таблица 9

Процентная ставка «Комфортный»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	-	57%
От 10%	52%	48%
От 20%	48%	41%

 

4. «Мой компьютер  плюс» для покупки компьютеров (кроме ноутбуков), оргтехники и периферийных устройств

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 8, 10, 12, 14, 16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 10):

Таблица 10

Процентная ставка «Мой компьютер плюс»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 10%	45%	42%
От 20%	42%	39%

 

5. «Мобильный +»

• Cрок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 11):

 

Таблица 11

Процентная ставка «Мобильный +»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	75%	72%
От 20%	72%	69%
От 50%	67%	59%

 

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 50 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

6. «Новый вариант»

• Срок кредита – 5, 6, 7, 8, 9, 10 мес.;
• Первоначальный взнос - 10, 20, 30, 40, 50% от стоимости Товара;
• Без комиссии за предоставление кредита;
• Процентная ставка за пользование кредитом:

Таблица 12

Процентная ставка «Новый вариант»

Количество Ежемесячных  платежей	Размер первого взноса, % от стоимости Товара
	10	20	30	40	50
10	23,60%	26,40%	30,10%	34,70%	41,40%
9	26,00%	29,00%	33,00%	38,20%	45,40%
8	28,80%	32,30%	36,60%	42,40%	-
7	32,40%	36,30%	41,20%	47,70%	-
6	37,00%	41,50%	47,10%	-	-
5	43,10%	48,40%	-	-	-