Международные кредитные организации

 

НОУ ВПО «Балтийский  институт экономики и финансов» (БИЭФ)

 

Кафедра Финансов, учета и управления

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

На тему: «Международные кредитные организации»

 

 

 

 

 

                                                                                      Студентка Середина Мария

Курс, группа 3 курс, 3112

Дата сдачи ____________

                                                                 Дата проверки ____________

                                                          Проверил преподаватель

                                             Мнацаканян А.Г.

 

 

 

 

 

Калининград 2013 

Содержание

 

 

Введение

В современных  условиях важную роль в мировой экономике  играют международные валютно-кредитные и финансовые организации. Их деятельность во многом способствует укреплению мирохозяйственных связей и активизации участия стран в международных валютно-кредитных отношениях. Они являются ключевым элементом институциональной основы международной финансовой системы. Обладая значительным объемом финансовых ресурсов, эти организации оказывают заметное влияние на экономическое развитие и изменяют условия организации международного бизнеса в странах и регионах мира.

В условиях возросшей  взаимозависимости практически все государства заинтересованы в сотрудничестве с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями, которые составляют одно из важнейших звеньев международной финансовой системы и являются основным источником необходимых финансовых ресурсов для стран с развивающейся и переходной экономикой. Одни государства используют эти организации в качестве проводников своей стратегической экономической политики, другие находят интерес в своем участии в них в качестве доноров, а третьи - реципиенты - сотрудничают с ними в целях привлечения льготных кредитов для инвестиционных проектов и решения проблем дефицитного бюджетного финансирования. Четвертые уже не могут существовать без их помощи  и находятся  у них в долговой зависимости.

Эти организации  объединяет общая цель — развитие сотрудничества и обеспечение целостности и стабилизации сложного и противоречивого всемирного хозяйства. Среди них особое место занимают организации в системе ООН: Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка – Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и четыре его филиала – Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Многостороннее агентство инвестиционных гарантий (МАИГ), Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС), а также неправительственные организации Парижский и Лондонский клубы.

Участие России в международных финансовых организациях дает ей возможность заимствовать у  них средства на определенных условиях, что повышает ее кредитный рейтинг и открывает доступ на мировой рынок ссудных капиталов. Такое кредитное сотрудничество может способствовать развитию экономики, если международные кредиты эффективно используются. Весьма  важно и то, что, являясь членом международных валютно-кредитных и финансовых организаций, Россия приобщается к богатому опыту регулирования валютной, кредитной и финансовых сфер, накопленному мировым сообществом. В этом и заключается актуальность рассматриваемой темы.

Объектом исследования данной курсовой работы являются международные валютно-кредитные и финансовые организации.

Предметом –  крупнейшие валютно-кредитные и  финансовые организации и их взаимоотношения  с Россией.

Цель работы – изучение основ функционирования крупнейших международных финансовых институтов, выявление проблем и перспектив взаимодействия России с этими организациями.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующий круг задач:

• выяснить причины возникновения международных финансовых организаций;
• определить значение, цели и функции международных финансовых организаций;
• описать деятельность основных видов международных финансовых организаций;
• оценить деятельность валютно-кредитных и финансовых организаций в Российской Федерации.

 

Глава 1 Международные валютно-кредитные и финансовые организации

1.1 Причины  возникновения. Цели. Классификация

Международные финансовые институты как международные  валютно-кредитные и финансовые организации создаются в соответствии с международным правом и на основе международного договора для осуществления сотрудничества и решения проблем в области валютно-кредитных и финансовых отношений.

Международные финансовые институты стали формироваться  главным образом после второй мировой войны. Их возникновение связано с рядом причин: интернационализацией экономики и усилением глобализационных процессов; необходимостью межгосударственного регулирования валютно-кредитных отношений; потребностью решать проблемы устойчивого развития мировой валютной системы, рынков ценных бумаг, драгоценных металлов.[5] Специфическими причинами создания международных региональных банков развития явились: завоевание политической независимости развивающимися странами; повышение их роли в мировом развитии; тенденция к региональному сотрудничеству и экономической интеграции в целях решения проблем национальной экономики.

Международные финансовые институты преследуют следующие цели:

• объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики;

• осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование;

• совместно  разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.

Институциональная структура международных валютно-кредитных  и финансовых отношений включает многочисленные международные организации. Одни из них, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом.

Степень участия  и влияния отдельных стран  в международных финансовых институтах определяется величиной их взноса в капитал, так как применяется система «взвешенных голосов». Изменение соотношения сил во всемирном хозяйстве, формирование в 1960-х гг. трех центров (США, Западная Европа, Япония) в противовес послевоенному американоцентризму отражаются в деятельности международных финансовых институтов. Так, страны ЕС добились права вето по принципиальным вопросам, усилив свое влияние в МВФ. В деятельности этих институтов проявляются две тенденции взаимоотношений трех центров – разногласия и партнерство по глобальным проблемам международных финансов развитых и развивающихся стран, России, республик бывшего СССР, а также стран Центральной и Восточной Европы.[6]

По признаку делегирования полномочий (степени свободы в разработке и принятии решений) выделяют три основные группы международных финансовых организаций:

• первая группа представлена финансовыми структурами, обслуживающими учредившие их государства. Эти организации не обладают самостоятельностью при принятии решений и используются в качестве механизма осуществления межгосударственных денежных расчетов (Восточноафриканский банк развития, Межгосударственный банк СНГ);
• вторая группа включает в себя финансовые институты, реализующие межгосударственные соглашения. Эти организации действуют автономно при реализации своих уставных целей и задач, но функционально они находятся в текущей зависимости от национальных правительств (Азиатский банк развития, Карибский банк развития);
• третья группа состоит из наиболее значимых в современном мире международных финансовых институтов, самостоятельно определяющих приоритеты своей деятельности и пути достижения поставленных целей. Именно эти организации формируют мировые стандарты финансово-кредитной политики и оказывают существенное внешнее влияние на экономическое развитие всех государств (Группа Всемирного банка, МВФ, ЕБРР).

Среди мировых кредитных и финансовых организаций ведущее место занимают МВФ и группа Всемирного банка, в которую входит МБРР и четыре его подразделения. МВФ и МБРР организованы на основе Бреттон-Вудского соглашения стран-участниц международной конференции и входят в систему ООН. Несмотря на то что они обладают полной автономностью в своих действиях, их деятельность взаимно увязана, они дополняют друг друга: членом МБРР может стать лишь член МВФ.

Кроме МВФ и  МБРР кредитные ресурсы на цели развития предоставляют также региональные банки развития: Межамериканский  банк развития; Азиатский банк развития; Африканский банк развития; Карибский  банк развития и др. Все они преследуют единые цели – долгосрочное кредитование проектов развития соответствующих регионов, кредитование региональных объединений. Характерной чертой этих банков является существенное влияние на их деятельность развитых стран, которые составляют примерно 1/3 их членов, которым принадлежит значительная часть капиталов банков.

Особое место  среди международных валютно-кредитных  и финансовых организаций занимает Банк международных расчетов. К настоящему времени в системе ООН действует  ряд специализированных финансовых учреждений и организаций, в которых участвует большинство стран мира. Кроме того, существуют объединения крупных западных банков-кредиторов – Лондонский клуб и главных государств-кредиторов мира – Парижский клуб. Все эти организации, как правило, жестко контролируются ведущими мировыми державами, прежде всего США.[2]

1.2 Международный  валютный фонд

Международный валютный фонд (МВФ) был задуман в июле 1944 года, когда представители 45 стран собрались в городке Бреттон-Вудс,  Нью-Хэмпшир, на северо-востоке Соединенных Штатов, чтобы согласовать рамки международного экономического сотрудничества, которое предполагалось после окончания Второй мировой войны. Они считали, что  такая структура необходима, чтобы избежать повторения катастрофической экономической политики, приведшей к Великой Депрессии.

Формально МВФ  начал свое существование в декабре 1945 года, когда первые 29 стран-членов подписали  статьи Соглашения. Деятельность же МВФ началась 1 марта 1947 года. В  том же году Франция стала первой заимствующей у МВФ страной.[16]

МВФ – это  межправительственная валютно-кредитная  организация по содействию международному валютному сотрудничеству на основе консультаций его членов и предоставления им кредитов.[10] На сегодняшний день фонд имеет 187 стран-членов. Фонд имеет статус специализированного учреждения ООН, целью которого является координирование валютно-финансовой политики его стран-членов и предоставления им займов для урегулирования платежных балансов и поддержания валютных курсов.[20] Фактически за МВФ закрепилась роль институциональной основы международной валютной системы. Фонд занимается сбором и обработкой статистических данных по вопросам международных платежей, инфляции, валютных ресурсов, величины валютных резервов, денежного обращения, государственных финансов и др.

Более обширно  цели МВФ обозначены в статьях соглашения, которые играют роль устава МВФ:

1. Способствовать развитию международного сотрудничества в валютно-финансовой сфере в рамках постоянного учреждения, обеспечивающего механизм для консультаций и совместной работы над международными валютно-финансовым проблемами.
2. Содействовать процессу расширения сбалансированного роста международной торговли и за счет этого добиваться достижения и поддержания высокого уровня занятости и реальных доходов, а также развития производственных ресурсов всех государств-членов, рассматривая эти действия как первоочередные задачи экономической политики.
3. Обеспечить стабильность валют, поддерживать упорядоченный валютный режим среди государств-членов и избегать использования девальвации валют в целях получения преимущества в конкуренции.
4. Оказывать помощь в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами-членами, а также в устранении валютных ограничений, препятствующих росту мировой экономики.
5. За счет временного предоставления общих ресурсов Фонда государствам- членам при соблюдении адекватных гарантий создавать у них состояние уверенности, обеспечивая тем самым возможность исправления диспропорций в их платежных балансах без использования мер, которые могут нанести ущерб благосостоянию на национальном или международном уровне.
6. Сокращать продолжительность нарушений равновесия внешних платежных балансов государств-членов, а также уменьшать масштабы этих нарушений.
7. Поддерживать устойчивость валютных паритетов и устранение валютных ограничений.
8. Предоставлять кредитные ресурсы любым странам-участницам для выравнивания платежных балансов.[5]

Главными направлениями  деятельности МВФ являются: поддержание  международной системы расчетов; надзор за состоянием международной финансовой системы; обеспечение финансовой помощи странам-членам и пополнение их валютных резервов; консультационное и техническое содействие странам-членам по вопросам проведения финансовых операций и совершенствования национальных финансовых систем; противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма; регулирование деятельности оффшорных финансовых центров.[8]

В 1969 году была внесена поправка к уставу фонда, которая касалась введения международных кредитных денег СДР. Их выпускает МВФ в целях использования в безналичных расчетах государств – членов МВФ через их центральные банки путем записей на специальных счетах. СДР были введены в качестве замены твердым конвертируемым валютам. Таким образом, в международный оборот введены такие деньги, запас которых можно пополнять сознательно по мере необходимости. СДР предназначены для урегулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов МВФ. [2]