Коммерческие Банки

    Четвертая группа — это банковские активы, которые не относятся ни к первичным, ни ко вторичным резервам, ни к ссудам. Это — ценные бумаги, не обладающие достаточной ликвидностью, приносящие меньшие доходы, чем ссуды по кредитам, но большие, чем вторичные резервы. [5: 269]

    Управление  пассивами. Основной метод управления пассивами в целях обеспечения ликвидности коммерческих банков — использование управляемых пассивов.

    Суть  данного метода управления ликвидностью состоит в том, что банки, нуждающиеся в ликвидных средствах для погашения своих долговых обязательств, не ждут прихода клиентов со своими вкладами, а активно ведут поиски дополнительных источников средств. Они не ограничиваются традиционными депозитами и узким регионом, а выходят на общенациональные и в отдельных случаях даже мировые рынки. Таким образом, управляемые пассивы — это определенные источники денежных ресурсов, которые банк в состоянии привлечь самостоятельно путем использования совокупности ряда финансовых инструментов. К ним относятся: депозитные сертификаты крупного размера, облигации, займы у других банков, продажа ценных бумаг на условиях обратного выкупа, а также евровалютные кредиты. [5: 271]

    Основное  преимущество управляемых пассивов состоит в возможности быстрого получения необходимых ликвидных  ресурсов для обеспечения устойчивого и надежного функционирования коммерческих банков.

    Не  относится к управляемым пассивам, но оказывает самое непосредственное влияние на надежность, устойчивость и ликвидность любого коммерческого банка его собственный капитал. Он включает собственно акционерный капитал, резервный капитал и нераспределенную прибыль.

    Финансовые  инструменты управления ликвидностью российских коммерческих банков с помощью управляемых пассивов в настоящее время весьма ограничены. Это обусловлено рядом причин, связанных как с определенными трудностями и сложностями развития рыночных отношений, так и с тем, что банковская система России находится пока на стадии становления. [5: 272]

    На  ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает  влияние ряд факторов, которые  можно разделить на макроэкономические и микроэкономические.

    К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести: геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране: совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структуру и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др.

    Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают  влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка.

    Следует отметить, что факторы влияют в  комплексе, причем взаимосвязь наблюдается как в их отдельных группах, так и между группами.

    Заключение

    Коммерческие  банки концентрируют основную часть  кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

    В зависимости от страны, ее исторических и законодательных особенностей облик национальной банковской системы будет отличаться от банковских систем в других странах. В некоторых странах коммерческие банки являются универсальными, поскольку оказывают все виды банковских услуг и занимаются всеми банковскими операциями. Однако даже в этом случае отдельные банки могут иметь специализированный характер в силу соображений конкурентной борьбы, ориентируясь на какие-то конкретные услуги или группу клиентов, объединяемых некими общими чертами. [10: 27-28]

    Российские  коммерческие банки могут работать как универсальные. По форме собственности они разделяются на частные банки, например Альфа-Банк, Росбанк, УралСиб, банки с государственным участием – Сбербанк и Внешторгбанк, банки с иностранным участием, в уставном капитале которых вся или основная доля принадлежит нерезидентам – иностранным юридическим и физическим лицам, например Ситибанк и ОТП Банк. [10: 30-31]

Список  использованной литературы

1. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – М.: КНОРУС, 2005. – 288 с.
2. Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – 288 с.
3. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 496 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.: ил.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
6. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. – 2-е изд., доп. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. – 256 с.
7. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки. / Ю.А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. – 318 с.
8. Проданова Н.А. Деньги, кредит, банки: Конспект лекций / Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. – 192 с.
9. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ», 2004. – 480 с.
10. Ходачник Г.Э. Основы банковского дела: учеб. пособие для студ. сред. проф. учеб. заведений / Г.Э. Ходачник. – М.: Издательский центр «Академия», 2007. – 256 с.