Выбор оптимальной программы банковского ипотечного кредитования для покупки 1-комнатной квартиры в г. Павлове

Обеспечение по кредиту:

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление залога другого объекта недвижимости (за исключением случаев предоставления кредитов в сумме не более 3 000 000 рублей, а также случаев проведения установленной Банком процедуры отбора объекта недвижимости, в которых возможно оформление иных форм обеспечения). При приобретении жилого помещения, строящегося с участием кредитных средств Банка, в качестве промежуточного обеспечения принимается залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. При приобретении готового жилого помещения, построенного с участием кредитных средств Банка, промежуточное обеспечение не требуется.

Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

 

Таблица 1 - Процентные ставки в рублях*

Первоначальный взнос	Срок кредита
	До 30 лет (включительно)
От 20%	11%

 

На период до регистрации ипотеки действует  процентная ставка, увеличенная на величину 1% годовых в рублях независимо от срока кредитования, величины первоначального  взноса и категории заемщика.

Требования  к заемщикам

Гражданство: РФ

Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет

Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы  и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», не распространяется)

Привлечение созаемщиков: в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруги являются созаемщиками в обязательном порядке (в т.ч. в случае отсутствия платежеспособности одного из них.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной  заявки

• Заявление-анкета заемщика/титульного созаемщика
• Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица

_________

*www.sberbank.ru/nizhnynovgorod/ru/person/credits/home/hypothecary_std/

 

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица
• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется)
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке).
• Документы по предоставленному обеспечению (залог).
• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

Получение и обслуживание кредита

Кредиты могут  быть предоставлены гражданам Российской Федерации в отделениях ОАО «Сбербанк  России»:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения/строительства кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
• по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки: в течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита: единовременно

Порядок погашения  кредита : ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Условия досрочного погашения: осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита: 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Дополнительные возможности по кредиту

• Использование индивидуальных сейфов Банка
• Использование материнского капитала
• Налоговые вычеты*

 

 

2.2. Программа, предлагаемая Павловским филиалом РоссельхозБанка

 

Ипотечное жилищное кредитование

Ключевые  преимущества:

• Отсутствие комиссий по кредиту
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
• Досрочное погашение кредита без ограничений
• Возможность подтверждения дохода по форме банка
• Специальные условия кредитования для молодых семей
• Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Кредит  предоставляется на:

• приобретение квартиры
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
• оплату цены договора участия в долевом строительстве
• строительство жилого дома
• приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома

_________________

*Источник http://sberbank.ru/nizhnynovgorod/ru/

• приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с
• земельным участком и завершение его строительства
• приобретение земельного участка.

Условия кредитования

Валюта кредита:  Рубли РФ / Доллары США / Евро

Минимальная сумма кредита:100 000 рублей (3000 долларов США или 2500 евро)

Максимальная  сумма кредита: до 20 000 000 рублей (600 000 долларов США или 500 000 евро) , но не более 85% от стоимости приобретаемого/строящегося объекта недвижимости

Срок кредита: до 25 лет

Таблица 2 - Процентные ставки, годовых в рублях РФ*

	Срок кредита
Размер первоначального взноса	До 120 месяцев  (включ.)	Свыше 120 и до 180 месяцев  (включ.)	Свыше 180 и до 300 месяцев  (включ.)
от 15 до 30% (включ.)	от 13,5 %	от 14 %	от 14,5 %
свыше 30 и до 50% (включ.)	от 13 %	от 13,5 %	от 14 %
свыше 50% (включ.)	от 12,5 %	от 13 %	от 13,5 %

 

Комиссия  за выдачу кредита: не взимается

Обеспечение по кредиту:  

• Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка жилого помещения/ жилого дома и земельного участка под ним/земельного участка.

________________

*Источник www.rshb.ru/natural/crediting/hypothecary.php#s1

• При оформлении в обеспечение по кредиту залога жилого дома необходимо одновременное оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.
• На период до оформления в залог жилого помещения/жилого дома и земельного участка под ним/земельного участка - предоставление иных форм обеспечения.
• При приобретении объектов недвижимости на первичном рынке (по договору участия в долевом строительстве) на период до оформления ипотеки в пользу Банка – залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве.

Страхование:  

• обязательное страхование - принимаемое Банком в залог имущество (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)
• добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/ Созаемщиков)

Требования  к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

Возраст:  от 21 до 65 лет (включ.) при условии, что срок возврата кредита по Кредитному договору (Договору об открытии кредитной линии) наступает до исполнения Заемщику 65 лет

Гражданство: Российская Федерация

Стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Регистрация: на территории Российской Федерации

Привлечение созаемщиков: 

• cупруг(а) Заемщика (вне зависимости от платежеспособности)5;
• в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком), имеющие документально подтвержденные доходы

 Доход  созаёмщиков учитывается при расчете размера кредита.

Условия получения и обслуживания кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки:  до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

Порядок предоставления кредита:  

• единовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором);
• путем открытия кредитной линии (в случае кредитования на строительство жилого дома, приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома, приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком) и завершение его строительства).

Порядок погашения  кредита: ежемесячно дифференцированными / аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)

Условия досрочного погашения: осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

Комплект  документов для рассмотрения кредитной  заявки:

• Заявление – анкета Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя
• Паспорт гражданина РФ (Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя) или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу; паспорт моряка (удостоверение личности моряка))
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) - военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя
• Документы по предоставляемому обеспечению (в соответствии с требованиями Банка)
• Документы по объекту недвижимости

Специальные программы ипотечного жилищного  кредитования «Молодая семья» и «Материнский капитал»:

Молодая семья

Молодая семья - семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.

Размер первоначального  взноса: от 10% стоимости объекта недвижимости.

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

• на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 3 года.
• при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.

Материнский капитал 

Дополнительные требования к Заемщику: один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала