Виды коммерческих банков

Министерство  образования и науки Российской Федерации

 

 

Федеральное бюджетное  государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

 

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

 

Кафедра управления банковской деятельностью

 

Специальность: менеджмент организации

Специализация: управление банковской деятельностью

                                 Форма обучения: очная

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА:

по  дисциплине: «Основы банковского  дела»

на тему: «Виды коммерческих банков (классификация по различным критериям)»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                            Москва 2011 год

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1 Классификация  коммерческих банков по форме собственности………………...5

1.1 Государственные коммерческие  банки…………………………………………………….6

1.2 Частные коммерческие  банки………………………………………………………………6

1.3 Кооперативные коммерческие  банки………………………………………………………7

ГЛАВА 2 Классификация  коммерческих банков по способу формирования уставного капитала и по территории деятельности……………………………………………………….8

2.1 Коммерческие  банки открытого акционерного  типа……………………………………...8

2.2 Коммерческие  банки закрытого акционерного  типа и паевые банки……………………8

2.3 Классификация  коммерческих банков по территории  деятельности……………………9.

ГЛАВА 3 Классификация коммерческих банков по масштабам деятельности, по типу выполняемых операций, доли иностранных инвестиций в уставном капитале, в зависимости от участие в электронных платежных системах и от наличия филиалов. Выводы и рекомендации относительно развития конкретных видов коммерческих банков............................................................................................................................................12

3.1 Классификация  коммерческих банков по масштабам  деятельности……………………12

3.2 Классификация коммерческих банков по типу выполняемых операций, доли иностранных инвестиций в уставном капитале, в зависимости от участие в электронных платежных системах и от наличия филиалов………………………………………………...13

3.3 Выводы и  рекомендации относительно развития конкретных видов коммерческих банков……………………………………………………………………………………………15

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………………18

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ……………………………………………………………………..22

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В связи со становлением рыночных условий хозяйствования, в  Российской Федерации произошли значительные преобразования элементов финансового рынка. Коммерциализация банковской системы повлекла обострение конкуренции между финансово-кредитными институтами. Понятие о видах коммерческих банков, их функциях позволяет оценить вклад каждого типа банка в развитие экономики, с тем, чтобы верно расставить приоритеты по определенным группам коммерческих банков. В этом видится актуальность выбранной темы.

Целью курсовой работы является описание и частичный анализ существующих типов коммерческих банков.

Цель курсовой работы достигается посредством  следующих задач:

- классификация  и последующий сущностный анализ  коммерческих банков по форме  собственности;

- классификация  и последующий сущностный анализ  коммерческих банков по способу  формирования уставного капитала и по территории деятельности;

- классификация  и последующий сущностный анализ  коммерческих банков по масштабам  деятельности и прочим признакам;

- систематизация  типов коммерческих банков в  сводную таблицу;

- предложение  методов поддержки значимых для экономического развития России типов коммерческих банков.

Предметом выступает система денежно-кредитных отношений, опосредованная деятельностью коммерческих банков.

Объект – разновидности коммерческих банков.

Степень разработанности проблемы.

В связи с  постоянной модификацией банковской системы, многообразие типологии коммерческих банков освещено недостаточно. Частично оно рассматривается в работах  Горбачева Н.И., Тавасиева А.М., Кидуэлла Д.С., Петерсона Р.Л., Блэкуэлла Д.У. Региональный аспект детально анализируется Сергеем Глазьевым, а так же - Вотинцева Л.И., Иванова Н.В., Е.И. Мельниковой, Рожков Ю.В.

Методологической  и теоретической основой исследования являются теоретические и концептуальные разработки отечественных и зарубежных ученых в области банковской системы и денежно – кредитной политики. Работа выполнена по принципам системно-функционального подхода, в качестве методологического инструментария используется сущностно - аналитический метод.

 

Основные  методы исследования.

Методической основой исследования выступают общенаучные методы, такие как абстрагирование, индукция, синтез логические способы обработки информации – метод сравнения, группировки, построения таблицы, детализация.

Информационную  базу исследования составляют законодательные акты Российской Федерации, интернет ресурсы, а так же фактологический материал, содержащийся в отечественной и зарубежной литературе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. КЛАССИФИКАЦИЯ  КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ФОРМЕ СОБСТВЕННОСТИ

 

Под коммерческим банком понимают учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.

Создание и  функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.

Банкам запрещается  осуществлять деятельность в сфере  материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов  страхования.

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство  – по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством Деятельность коммерческих банков в России значительно расширилась в последнее время, расширился их функциональный механизм. Коммерческие банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют денежные расчеты, но также выдают средства на финансирование хозяйства, обслуживают страховые операции, производя куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические, трастовые сделки и по поручению клиентов управляют имуществом, консультируют предприятия и организации о порядке осуществления денежно-кредитных операций, участвуют в разработке правительственных программ, ведут учет, статистику.Ряд банков имеет подсобные предприятия, занятые обслуживанием транспортировки денег, ремонтом сложного компьютерного оборудования и т.д. Эти новые функции влияют на повышение уровня ликвидности коммерческих банков.

Характерной чертой коммерческих банков является их двойная  специализация, т.е. работа с субъектами хозяйствования и при принятии депозитов  частных лиц. Последние позволяют коммерческим банкам финансировать деятельность субъектов хозяйствования, а также финансировать свои инвестиции. По этому признаку за рубежом они подразделяются на общества по взаимному кредиту, кооперативы (занимаются определенной деятельностью), сберегательные банки, занимающиеся работой с частными клиентами и предоставляющие кредиты под строительство (или приобретение) жилья.

 

 

 

 

1.1 Государственные  коммерческие банки

 

Среди коммерческих банков по форме собственности выделяют государственные, кооперативные и частные коммерческие банки.

Особенность государственного коммерческого банка заключается  в том, что его уставный капитал  принадлежит государству. Государственные  коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. Рыночная доля 10 крупнейших банков, контролируемых государством, – Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ 24, ВТБ Северо-Запад, Ак Барс банка, ТрансКредитБанка, Ханты-Мансийского Банка – на январь 2008 года составит 46% совокупных активов российской банковской системы. А «в общей сложности через госкорпорации и местные администрации государство контролирует более половины банковских активов. Новыми лидерами финансового рынка можно назвать Газпромбанк, группу ВТБ и Россельхозбанк. За 10 лет они выросли в разы. Так, ВТБ в 1998 году занимал всего 2,5% рынка, по данным МПФА, но путем поглощений размер его группы разросся до 8,6% рынка. Сбербанк контролирует 23–28% банковских активов.

Устойчивое  развитие государственных банков отчасти  обусловлена унаследованной советской  инфраструктурой (многочисленная филиальная сеть) и государственными заказами на обслуживание государственных организаций  и местных властей. С ростом мощи госбанков добавляется такой фактор, как «эффект масштаба», крупные банки имеют низкие удельные издержки и выход на дешевые международные займы. Специфика системы рефинансирования Банка России и поддержания ликвидности со стороны Минфина может привести к привилегированному положению госбанков и завышению издержек рефинансирования для остальных банков.

 

1.2 Частные коммерческие  банки

 

В отличие от государственных банков, которые  имеют целевую функцию, непосредственной целью деятельности частных коммерческих банков является максимизация прибыли. В большинстве экономически развитых стран частные коммерческие банки возникли в середине 19-го века, когда в ходе индустриализации создавались крупные промышленные предприятия, строились железные дороги и другие элементы транспортной инфраструктуры, что требовало значительных денежных вложений. Их осуществляли, в том числе, и частные коммерческие банки. Необходимые средства они мобилизовали сначала за счет выпуска акций, а затем и за счет привлечения средств клиентов на банковские счета.

Традиционными операциями частных коммерческих банков являются привлечение средств юридических  и физических лиц на текущие и  срочные счета, кредитование корпоративных  и частных клиентов, расчетнокассовое обслуживание своих клиентов. Однако, современные частные коммерческие банки предоставляют своим клиентам не только традиционные услуги. Ассортимент банковских услуг значительно расширился. Банки привлекают средства своих клиентов в самые различные вклады, выпускают векселя и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое управление имуществом, осуществляют консультационное обслуживание своих клиентов и т. д. Широкий спектр банковских услуг, предоставляемых частными коммерческими банками своим клиентам, позволяет назвать их универсальными банками. Частные банки в России стремительно проигрывают конкуренцию государственным. На долю 10 крупнейших кредитных организаций с контролем государства приходится почти половина активов всего банковского сектор, что дает стабильность нашей финансовой системе, но замедляет ее развитие.

 

1.3 Кооперативные  коммерческие банки

 

Фактически  одновременно с частными коммерческими  банками начали возникать кооперативные  банки. В основе создания таких банков лежало добровольное объединение их участников — физических лиц. Кооперативные банки преследовали цель оказания коллективной финансовой помощи отдельным членам кооператива. Кооперативные банки возникали во многих секторах экономики: в сельском хозяйстве, в жилищном строительстве, торговле и других. Например, сельскохозяйственные кооперативы создавались за счет денежных вкладов крестьян — их непосредственных участников, за счет этих вкладов они снабжали своих членов семенами и удобрениями, предоставляли им в случае необходимости краткосрочные кредиты. Кооперативы, действовавшие в различных отраслях экономики, являются предшественниками современных кооперативных банков, которые предоставляют разнообразные банковские услуги уже не только своим участникам, но и любым другим клиентам. Это обстоятельство делает кооперативные банки похожими на другие коммерческие банки.

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. КЛАССИФИКАЦИЯ  КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО СПОСОБУ ФОРМИРОВАНИЯ УСТАВНОГО КАПИТАЛА И ПО ТЕРРИТОРИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

2.1 Коммерческие  банки открытого акционерного  типа

 

По способу  формирования уставного капитала банки  подразделяются на акционерные (открытого  и закрытого типа) и паевые. Следует  отметить, что для нынешнего этапа  характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ.