Банковская тайна

Гражданско-правовая ответственность

ГК РФ устанавливает, что  в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать  от банка возмещения причиненных  убытков.

Банковский закон устанавливает, что ответственность за разглашение  банковской тайны несут также  и работники кредитных организаций. В связи с этим, лицо, чьи права нарушены, вправе предъявить иск о возмещении убытков - как к банку, так и непосредственно к его служащему. С одной стороны, такое положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков, а с другой – является еще одним подтверждением публично-частного характера института банковской тайны. Следует согласиться с позицией, согласно которой иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликтной, а не договорной ответственности.

Мерами гражданско-правовой ответственности могут являться возмещение убытков и возмещение морального вреда. По общему правилу вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Если в результате разглашения  банковской тайны гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), суд может возложить  на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При этом компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В настоящее время отсутствует  опубликованная практика привлечения  к гражданско-правовой ответственности  кредитных организаций за разглашение  сведений, относящихся к банковской тайне.

Следует также упомянуть  о том, что действующее законодательство не содержит специальных норм, определяющих гражданско-правовую ответственность  бюро кредитных историй за разглашение  сведений, переданных им кредитными организациями. Имеет место несколько парадоксальная ситуация, когда за нарушение банковской тайны бюро кредитных историй  несет административную ответственность, в том числе может быть подвергнута  штрафу, выплачиваемому в доход государства. При этом для возмещения убытков, нанесенных субъекту кредитной истории, пострадавшему придется основываться на общих положения гражданского права, что представляется достаточно сложным и проблематичным.

В случае, когда лицо, которому банк на законных основаниях передает информацию, отнесенную к банковской тайне, не связано обязанностью хранить  собственную профессиональную тайну, применяются общие положения  п. 10 ст. 26 Банковского закона. Ответственность  таких лиц за разглашение банковской тайны наступает в форме возмещения ущерба. На наш взгляд, под «ущербом»  в данном случае следует понимать как убытки, так и моральный  вред. Однако, практики привлечения к ответственности за разглашение банковской тайны пользователя банковской информации пока нет. Возможно, это связано с трудностями доказывания причинной связи между возникшими убытками и фактом разглашений информации.

Список литературы:

1. ГК РФ
2. п. 4 ст. 10 ТК РФ
3. Ст. 183 УК РФ
4. КоАП.
5. Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 N 61-ФЗ
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности.
7. Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне».
8. Постановление Правительства РФ от 03.11.1994 № 1233 «Об утверждении Положения о порядке обращения со служебной информацией ограниченного распространения в федеральных органах исполнительной власти».
9. П. 8 ст. 23 федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». 
10. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».
11. Постановление Правительства РФ от 30.07.2004 N 399 "Об утверждении Положения о Федеральной службе государственной статистики"
12. Постановление Правительства РФ от 15.06.2004 N 278 "Об утверждении Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора". 
13. п. 2 ст. 31 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» - далее – «Закон о страховании вкладов».
14. Ст. 6 федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".