Банковская система и ее структура

«ФГБОУ ВПО  Казанская гуманитарная  академия ветеринарной медицины им.  Н.Э.Баумана»

 

 

 

 

 

 

Реферат  на тему:  Банковская система и  ее структура.

 

 

 

 

Сдал: студент 307 группы

                                            ФВМ Саляхова Р.А.

                                                      Проверил: Шагиева А.Х.

 

 

 

 

 

Казань, 2013

Содержание

Введение

Банки в России

Банковская деятельность

Банковская система

Инвестиции

Банковские операции и кредиты

Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки – важный элемент современной экономической системы. Главная цель банковского дела заключается в извлечении дохода из временно свободных денежных средств. Банки предоставляют деньги на определенный срок, за счет этого они привлекают большое количество клиентов.

Банковская система-это часть  экономической системы страны, представляющая собой совокупность банков, банковской инфраструктуры и банковского законодательства, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Кредитные учреждения ведут статистику и выступают в качестве консультантов.

Функционирование банковской деятельности регулируется актами общегосударственного значения: конституцией страны, банковским законодательством, а так же законодательством, параллельно регулирующим деятельность других финансовых и нефинансовых институтов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Банки в России.

Зарождение коммерческого кредита  в России было связано, как и в  других странах, с развитием товарного  обращения: уже в 17 веке многие торговые сделки осуществлялись с отсрочкой  платежа, т.е. в кредит. Складывание кредитной системы началось с появления казенных кредитных учреждений. Среди них - Монетная контора учрежденные в 1754 указом императрицы Елизаветы Петровны « О наказании ростовщиков» банк для дворянства при Сенате и Сенатской конторе, или Дворянский заемный банк, и банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, или Купеческий банк. С 1769 действовали ассигнационные банки в Москве и Санкт-Петербурге, учрежденные императрицей Екатериной 2 для обмена монет на ассигнации, в 1786 они преобразованы в Государственный ассигнационный банк. Ссуды дворянам предоставлял Вспомогательный банк для дворянства. Первоначально казенные кредитные учреждения производили активные операции главным образом за счет средств, предоставляемых им казной. Первым активно привлекать вклады начал Государственный заемный банк, в 1-й половине 19 века вклады превратились в основной источник ресурсов как этого банка, так и Государственного коммерческого банка.

Принимали вклады, выдавали ссуды  под залог населенных имений Сохранные  казны, образованные в 1772 при Опекунских советах Московских и Санкт-Петербургских  воспитательных домов; упразднены в 1888 в Москве, в 1895 в Санкт-Петербурге. С 1775 вклады от лиц всех сословий принимали  Приказы общественного призрения-по сути, первые провинциальные банки в России. Жалованной грамотой городам 1785 разрешалось учреждать городские общественные банки для выдачи ссуд жителями на торговые дела, а также в случае нужны и несчастья. Опубликованный в 1811 устав банка в городе Слободской Вятской губернии стал образцовым для других городских банков.; к 1861 они существовали более чем в 20 городах. Одновременно в 1-й четверти 19 века предпринимались попытки создания кредитных учреждений для крестьян. По Киселева реформе 1837-41 на землях, населенных государственными крестьянами, начало складываться низшее звено кредитных учреждений-кассы мелкого кредиты, вспомогательные кассы, «мирские капиталы» и пр. В 1842 при Сохраненных казнах в Москве и Санкт-Петербурге, позднее при отделениях Государственного банка, казначействах и прочих возникли сберегательные кассы.

К концу 18 века относится зарождение частного банкирского промысла, связанного с развитием торговли, особенно внешней. Купцы-банкиры совмещали торговые операции с предоставлением ссуд, переводными и обменными операциями.  Легализация этого промысла инициирована властями: заключив в 1769 свой первый заграничный заем, они стали постоянно прибегать к услугам западно-европейских банкиров, а переговоры с ними поручали некоторым петербургским купцам. В 1798-1811 существовала Контора придворных банкиров; позже приближенным ко двору купцам-банкирам неофициально доверялось вести переговоры о новых заграничных займах и оказывать финансовые услуги царской семье. В первой половине 19 века фирмы, совмещавшие торговые и банкирские операции, заняли заметное место в крупных коммерческих центрах страны-Санкт-Петербурге, Москве, Варшаве и др. Некоторые из них имели отделения за рубежом. Отделения одесской фирмы «М. Ефрусси и К» в Париже и архангельской фирмы Брандтов в Лондоне в дальнейшем превратились в самостоятельные банкирские дома. Своеобразные банкирские центры, тесно связанные с торговлей, возникали близ крупных ярмарок. Постепенно стали возникать специализированные банкирские фирмы: либо это были старые фирмы купцов-банкиров, прекратившие заниматься торговлей, либо новые заведения, основанные специально для выполнения банкирских операций.

Приступив к подготовке отмены крепостного  права, правительство в 1859-60 ликвидировало  многие  дореформенные казенные банки, взамен учредило единый государственный  банк Российской империи, послуживший  важнейшим инструментом реформирования общественно-экономического строя  страны.

 Завершающим этапом становления  институтов краткосрочного коммерческого  кредита стали 1860-70-е года. С середины 1860-х годов появились высшие формы кредитных институтов - общества взаимного кредита и акционерные банки. Одновременно шло формирование учреждений долгосрочного земельного кредита, оно началось с возникновения городских кредитных обществ, выдававших ссуды под залог недвижимости в города. В 1860-х годах возникли первые пореформенные земельные банки. В начале 1870-х годах возникли общественные организации, представлявшие интересы кредитных учреждений,-  Съезды представителей русских земельных банков, Съезды представителей акционерных банков коммерческого кредита; их постоянно действовавшие органы – избиравшиеся на съездах комитета. К середине 1870-х годов почти все компоненты российской кредитной системы сформировались. Существенным ее дополнением стали два казенных ипотечных учреждения – Крестьянский поземельный банк и Дворянский земельный банк.

Крупнейшим банком коммерческого  кредита вплоть до 1-й мировой  войны оставался Госбанк. Абсолютное первенство среди учреждений краткосрочного кредита как по ресурсам, так и по показателям учетно-ссудных операций принадлежало акционерным коммерческим банкам: к 1914 было 50 банков, из них 13 имели правление в Санкт-Петербурге, 8 – в Москве, 6 – в Варшаве, остальные – в других 15 городах; у них было 778 отделений, в т.ч. 34 – за границей. Российский коммерческий банк в своей деятельности взаимодействовали с иностранными банками, имевшими интересы в России.

Самыми многочисленными среди  учреждений краткосрочного кредита  были общества взаимного кредита. Некоторые  из них по своим ресурсам не уступали средним акционерным банкам, но преобладали  мелкие. Они ориентировались на обслуживание средних и мелких предпринимателей главным образом в провинции, поэтому большая их часть располагалась в уездных городах, но были также в столицах и крупных селах. По числу обществ лидировали Кубанская область и Область войска Донского, а также юго-западной губернии, специализировавшиеся на производстве зерновых и других с/х продуктов. К типично провинциальным кредитным учреждениям относились и городские общественные банки. Обладая весьма скромными ресурсами, они обслуживали преимущественно мелкую клиентуру. Частные банкирские заведения, как и на Западе, не исчезли с появлением акционерных коммерческих банков. Из 300 банкирских домов (1913) около 20% находились в Москве и Санкт-Петербурге, остальные действовали в провинции – преимущественно в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Молдавии и на Украине. В начале 20 века стала быстро возрастать роль зародившихся в 1860-е года учреждения мелкого кредита – кредитных товариществ, ссудно-сберегательных товариществ, земских касс мелкого кредита; к 1914 их насчитывалось около 20 тысяч, в них кредитовалось до 40% крестьянских дворов. В число учреждений долгосрочного кредита в 1914, помимо казенных дворянского и крестьянского банков, входили 10 акционерных земельных банков, 3 дворянских кредитных общества и 36 городских кредитных обществ земли, принятые в залог всеми российскими ипотечными учреждениями, составляли 56% земель, находившихся в частной собственности (1915).

Накануне 1-й мировой войны кредитные  учреждения имелись более чем в 1 тысячи населенных пунктов Российской империи, особое место среди них занимали Москва и Санкт-Петербург, крупнейшими региональными центрами были Варшава и Киев. Война внесла существенные изменения в географию российской банковской системы: банковские учреждения, обслуживавшие западные регионы империи, оказались на оккупированной территории. Хотя структура кредитной системы осталась неизменной, резко возросло значение столичных акционерных коммерческих банков, игравших роль посредника между государственной властью и работавшими на оборону отраслями народного хозяйства.

После Октябрьской революции 1917 в  соответствии с декретом ВЦИК от 14(27).12.1917 банки национализированы.

В декабре 1917и образован Народный банк РСФСР путем слияния Госбанка с национализированными частными акционерными банками. В 1921 учрежден Госбанк РСФСР  с весьма широкими полномочиями. Вскоре стало ясно, что он один бессилен справится с кредитными запросами  страны в условиях НЭПа. В 1922 учреждены  банки потребительской кооперации, Российский торгово-промышленный банк, Российский коммерческий банк. В период НЭПа действовал ряд региональных коммерческих банков, а также общества взаимного кредита. В декабре 1922 принят Декрет об организации государственных трудовых касс. Действовали и с/х кредитные товарищества – низовое звено кредитной кооперации, общества с/х кредита в губерниях и областях, республиканские с/х банки, центральный с/х банк СССР. В 1925-26 образована система коммунальных банков.

В 1927-36 проведена перестройка банковской системы, установлена государственная  монополия на банковское дело; долгосрочное кредитование сферы производства и  обращения возложено на образованные Промбанк СССР, Торгбанк СССР, Сельхозбанк СССР, Всекомбанк СССР, Цекомбанк СССР; краткосрочное кредитование – на Госбанк СССР. В 1959 функции упраздненных банков переданы Госбанку СССР и Стройбанку СССР, открыта российская республиканская контора Госбанка СССР, положившая начало образованию республиканского банка России.

Достигнутый в социалистической системе  хозяйствования высший уровень монополизма  государственных банков привел к  тому, что республиканские и местные  банки фактически представляли собой  отделения центрального Госбанка страны, непосредственно подчиненного правительству. Предельная централизация банковской системы позволяла подавлять  инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги Госбанку не возвращались и тем самым превращались в дотации. Постепенно границы кредита, отделяющие его от безвозмездного финансирования, оказались размытыми, т.к. он зачастую направлялся на постоянные, причем повышенные, затраты производства, не покрываемые выходом конечного продукта. Развивалась система дотаций, появился повышенный спрос на кредит, образовался дефицит государственного бюджета СССР, достигший нескольких десятков миллиардов рублей.

В 1987 в ходе перестройки создана  новая система государственных  банков: Госбанк СССР, Внешторгбанк, Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР. Тогда же была нарушена государственная монополия в банковской сфере, стали возникать коммерческие банки. Целью принятых в конституцию 1990 законов СССР «О Государственном банке СССР» и «О банке и банковской деятельности» было образование единой системы центральных банков, выполняющей функции резервной системы. Однако реализовать ее не позволило создание на базе республиканских банков Центрального банка Российской Федерации, национальных банков Эстонии, Латвии и Литвы (1990-92).

К 1995 в РФ было зарегистрировано свыше 2,5 тысяч коммерческих банков. Во время финансового кризиса 1998 многие банки прекратили существование, ресурсы и объемы операций других банков значительно сократились. Последовавшая с 1999 экономическая стабилизация остановила процесс распада банковской системы. Банком России или уполномоченным его решением регистрирующим органом на начало 2005 зарегистрировано более 1500 кредитных организаций, в т.ч. 1299 банков. По сумме чистых активов и размерам собственного капитала крупнейшими являются Сбербанк России, внешторгбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Росбанк и др.

Банковская деятельность

Деятельность денежно-кредитного института в сфере экономических отношений. Определяется содержанием и степенью развитости товарно-денежных отношений. Банковская деятельность имеет определенные особенности, связанные с тем, что банк работает в сфере обмена, а не производства, его деятельность отражает деятельность экономических субъектов по перераспределению созданных материальных благ. Мотивы торговли являются преобладающими в деятельности банка. Не будучи собственником денежных средств, выражающих движение материальных потоков, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам.

Деятельность банка носит предпринимательский  характер. Благодаря банку бездействующие капиталы одних экономических субъектов  становятся работающими у других. Перераспределяя капиталы между  отдельными экономическими субъектами, отраслями, территориями и странами, банки усиливают производительное движение материальных, трудовых и  денежных ресурсов, содействуют реализации различных экономических проектов. Операции, выполняемые как эмиссионными, так и коммерческими банками, совершаются на платной основе; за предоставляемые кредиты они получают ссудный процент, за расчетные, кассовые и др. операции, осуществляемые по поручению своих клиентов, взыскивается определенная комиссия.

Реализуя общественные интересы, банковская деятельность носит экономический  и производительный характер. Она  сочетает в себе финансовые, бухгалтерские  и технические приемы и способы, в совокупности образующие технологию банковских услуг и операций.