Банковская система России

 

^ Банковская система России

Законодательство России закрепляет уже сложившуюся в государстве  двухуровневую банковскую систему, в которой первый представлен  Центральным Банком, принадлежащим  государству, а второй уровень состоит  из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся  в частной, корпоративной и муниципальной  собственности. Банковская система  отражает сложившуюся практику распределения  функций и объема полномочий между  ее различными уровнями. Несмотря на законодательное  закрепление за Центральным Банком права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает  надзор за негосударственными банками  и поддержание стабильности и  надежности банковской системы в целом.

Банки имеют право осуществлять следующие банковские операции и  сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных Федеральным  законом:

1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего  имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

4) осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных  в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами;

 

4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и  информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц" с учетом установленного законом  специального порядка государственной  регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный  реестр юридических лип сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом  и принимаемыми в соответствии с  ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право  осуществлять банковские операции с  момента получения лицензии, выданной Банком России.

^

Роль и функции центрального банка в банковской системе.

Главным звеном банковской системы  любого государства является центральный  банк страны. В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, народные, эмиссионные, резервные — Федеральная резервная  система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Центральные банки  возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

В конце XIX—начале XX в. в большинстве  стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном  банке, который стал называться центральным  эмиссионным, а затем просто центральным  банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе  любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом  к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике—защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.

Центральный банк чаще всего является собственностью государства.. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

Традиционно центральный банк выполняет  четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование  и банковский надзор.

За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении  банкнот, т.е. общенациональных кредитных  денег. Следует отметить, что в  промышленно развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной  монополии ЦБ в таких странах  несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

 

Принимая на хранение кассовые резервы  коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются  банкам по ставке более высокой, чем  рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с  государством. В качестве банкира  правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства  и правительственных ведомств. Центральный  банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие  от налогов и займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном  банке, с которого покрываются правительственные  расходы.

В условиях хронического дефицита государственных  бюджетов многих стран усиливается  функция кредитования государства  и управления государственным долгом. Под управлением государственным  долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению  займов, организации выплат доходов  по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или  продает государственные .обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Центральный банк от имени правительства  регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование  международных расчетов, платежных  балансов, участвует в операциях  мирового рынка ссудных капиталов  и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.

Необходимо подчеркнуть, что все  функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный  банк создает тем самым кредитные  орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных  обязательств, он воздействует на уровень  ссудного процента. Перечисленные функции  центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций  регулирования всей денежно-кредитной  системы страны, а тем самым  и регулирования экономики. Функция  денежно-кредитного регулирования  и банковского надзора является на современном этапе важнейшей  функцией центрального банка.

Список использованной литературы.

    Куликов Л. Банки и  их роль в экономике. - М.: Финансы  и статистика, 2007.

    Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

 

    Архипов А.И.  Экономика: учебное пособие. - М.: Проспект, 2007