Банковская система Канады

   В целом новейшие тенденции в валютной и денежно-кредитной политике Канады свидетельствуют о заинтересованности органов денежно-кредитного регулирования в сохранении своего влияния на формирование основных пропорций внешнеэкономического обмена и структуры валютных курсов, о приверженности борьбе с инфляцией и обеспечению на этой основе устойчивых темпов роста экономики.

        Министр Финансов Канады должен регулярно контролировать деятельность банков. Канадские банки осуществляют достаточно активную политику на международном рынке (работают не менее 300 отделений канадских банков в 30 странах мира), но, тем не менее, действуют очень осторожно и осмотрительно.

    Сегодня в Канаде существует много различных типов финансовых учреждений-посредников, которые, с одной стороны, получают средства, с другой стороны, делают их путем различных соглашений доступными для тех, у кого на них спрос. Основными типами финансовых посредников являются: банки, финансовые компании, страховые компании, фонды денежного рынка, совместные фонды, инвестиционные объединения, инвестиционные и торговые банки.

   Банки формируют свои фонды из вкладов частных лиц, предприятий, государственных учреждений и благотворительных организаций. Их работа состоит в том, что они ссужают эти фонды в долг частным лицам, предприятиям, государственным учреждениям и т.д. Существуют различные виды банков: небольшие потребительские банки, которые в основном имеют дело с местными вкладчиками и заемщиками; банки, владеющие крупными офисами во многих регионах; международные банки, которые производят операции на местном, национальном и международном уровне и предлагают различные виды вкладов и кредитов многим категориям потребителей.   Существуют также специализированные банки, которые сосредоточили свою деятельность на определенных участках рынка, например, сберегательные банки, первоначально созданные с целью использования частных вкладов (эмигрантов, моряков, торговых объединений) для предоставления кредитов на строительство и приобретение жилых домов. Эти сберегательные банки развились в потребительские банки, дающие займы под недвижимость и обслуживающие население по всей стране. В отличие от других финансовых посредников банки являются более "безопасными" финансовыми учреждениями для вкладчиков, так как банковские вклады часто обеспечиваются государством гарантией сохранности через страхование вкладов до 100 тыс. долларов.

   В Канаде  в условиях рыночной экономики  возникло много различных инвестиционных  объединений, которые занимаются  посредническими операциями со  сбережениями отдельных лиц и  организаций с одной стороны и краткосрочными и долгосрочными инвестициями с другой.

   "Фонды денежного рынка" - это учреждения, которые получают деньги от вкладчиков, ищущих краткосрочный интерес и ликвидность, а затем ссужают эти же деньги надежным должникам. Для удобства некоторые фонды денежного рынка позволяют вкладчикам выписывать чеки, функционируя почти как банки без государственной страховки вкладов. Другие инвестиционные объединения имеют большое число вкладчиков, инвестирующих в фонд небольшие суммы капитала, которые фонд, в свою очередь, инвестирует в долг и/или собственный капитал других организаций. Могут быть фонды, в которых осуществляется инвестиция в определенные ценные бумаги (акции).

   Для лиц,  не имеющих "излишнего" количества  денег, для осуществления рискованных финансовых операций, лучше всего пользоваться услугами многочисленных банков, ресурсы которых страхуются из средств федерального бюджета.

   Для физических  лиц многочисленные банки предлагают  два типа банковского счета:  чековый (часто его называют расходный) и сберегательный.

   Чековые счета (или расходные счета) предназначены для безналичной оплаты вами ваших расходов. Сберегательные счета (или счета накопления) предназначены для получения доходов от длительного хранения ваших денег в каком-либо банке. Канадцы, в особенности жители больших городов, в целях обеспечения сохранности своих средств при уплате повседневных расходов пользуются не наличными средствами, а банковскими чеками. Эти чеки называются cheking account. Выдаются они физическим лицам банками, в которых эти лица на своих счетах хранят определенные суммы денежных средств предназначенные лишь на эти цели. Необходимо знать, что существуют комбинации расходных счетов (cheking account) и счетов накопления (saving account). За пользование этими чеками банки чаще всего удерживают ежемесячную плату и, кроме того, как правило, при выписке каждого чека или получении денег через автомат банк также взимает плату. Если по счету Regular Cheking  поддерживается определенная сумма средств на счете, то можно избежать этих расходов. Если же вы не будете поддерживать этот минимальный уровень, как правило, плата за обслуживание составляет 3-4 доллара в месяц и 25 центов за каждый выписанный чек или получение денег через банковский автомат (Automatic Teller Machine).

   Прежде чем открыть сберегательный счет в банке, необходимо ответить на следующие вопросы:

* Какое количество  денег вы можете выделить для  сберегательного счета? 

* Какой % накопления  вас устраивает?

* Будет ли  ваш счет страховаться федеральным правительством (система FDIC) если банк окажется банкротом или его ограбят? (Банкротство международного гиганта банка "Беринг" в 1995 г. суровое предупреждение для многих.)

    Страхование  банковских вкладов было установлено  правительством Канады в 30-е годы. Цель его - обеспечение доверия к банковской системе. Эта система позволила государству рисковать деньгами, делая его гарантом вкладов банка и радикально изменило поведение вкладчиков и банков, начавших уверенно оперировать. Страхование вкладов предотвращает панику и наводнение банков вкладчиками с целью изъятия своих вкладов в суммах, которые банки не могут выплатить сразу. Государство обеспечивает каждому вкладчику покрытие его вклада в размере 100 тыс. долларов. Если лицо имеет несколько депозитных счетов в одном банке, то они суммируются с целью применения этого ограничения. Однако вкладчики могут иметь счета в различных застрахованных банках и таким образом полностью покрыть каждый счет. Застрахованные вклады включают баланс невыплаченных денег, имеющихся в банке при обычной его работе, главным образом это сбережения, чековые счета и сертификаты по вкладам. Каждый застрахованный банк выплачивает государству ежегодный страховой взнос согласно проценту от общего фонда вкладов за вычетом определенных удержаний. Страховые взносы объединяются в общий фонд, из которого выплачивается выручка вкладчикам в случае неплатежеспособности какого-либо банка.

    Дорогие вещи, украшения, ценные и долговые бумаги, можно хранить в специальных банковских сейфах сбережений и вкладов. Такой сейф можно арендовать на год или другой срок. Клиенту будут выданы два ключа. В любое время можно будет вынуть из сейфа необходимую наличность и положить дополнительно то, что необходимо. Для пользования таким сейфом клиент должен будет сделать подпись на своей карточке и эта подпись будет проверяться. В Торонто такие сейфы работают 7 дней в неделю и 24 часа в сутки. Банки и частные компании не страхуют наличность этих сейфов, и если он будет ограблен, то ваши ценности не будут компенсированы банком. Вы можете самостоятельно застраховать наличность сейфа (ювелирные изделия и пр).

    Для удобства расчетов за полученные товары и услуги в Канаде давно уже существуют кредитные карты. Эта система расчетов появилась и у нас в стране, но сравнить ее с системой расчетов в Канаде просто невозможно.

  Кредитная  карточка представляет собой  платежную карточку, выпускаемую  для отдельных клиентов, которая  позволяет им осуществлять покупку  товаров и услуг за счет  банка, выдавшего такую кредитную карту. Карточка, содержащая закодированную на компьютере информацию о клиенте (имя, адрес, номер счета кредитной карточки), представляет собой небольшую пластиковую карточку, с помощью которой клиент может осуществлять сделки в розничной торговле без наличных выплат продавцу.

    Основными разновидностями кредитных карт в Канаде являются "Visa", "American Express", "Master card", "Diners Club".

    Преимущества  использования кредитных карт  очевидны: не надо носить деньги  в кармане, одним чеком можно  расплатиться за всевозможные услуги, а в конце каждого месяца клиент получает копии всех своих чеков. Это особенно удобно для подготовки к уплате налогов. Основным же недостатком является то, что если кто-то украл кредитную карту и произвел по ней покупки, то придется за них нести материальную ответственность. Во всяком случае, если клиент банка обнаружил, что потерял кредитную карту, необходимо срочно сообщить об этом в банк. При уведомлении банка о потере кредитной карточки в установленные сроки, потери клиента по использованию чужими лицами кредитной карточки составляет лишь 50 долл., остальные убытки возьмет на себя кредитное учреждение. Можно получить особенную карту для пользования в определенном магазине. Для этого необходимо заполнить заявление и послать его в кредитный отдел магазина. Магазин так же, как и банк, исследует финансовое положение клиента. Процедура оформления обычно составляет 2-4 недели.

 

Заключение.

      Подводя итоги развития банковской системы Канады, Канадские банки заслуженно пользуются репутацией самых эффективных и надежных банков во всем мире. Политика канадских банков известна своей консервативностью, жестким государственным регулированием и высокими требованиями к объему собственного капитала банков. В результате, Канада меньше других стран страдает от финансового кризиса, а банки продолжают быть приносить прибыль.

  На сегодняшний день банковская система Канады состоит из 22 канадских банков, 24-х дочерних банков иностранных финансовых групп и 26-ти филиалов иностранных банков. Более 90% банковских активов страны приходится на шесть крупнейших банков Канады.

    Неудивительно, что эксперты Всемирного экономического форума, проходившего осенью 2009 года, назвали банковскую систему Канады самой здоровой и прочной в мире (банки Канады получили оценку 6,8 из 7 возможных).

   Всемирный  банк ставит Канаду на второе  место после Австралии 
в списке самых богатых стран мира, а ООН считает, что уровень жизни в 
Канаде является самым высоким в мире. Такого высокого темпа развития 
Канада добилась в годы Второй мировой войны и удерживает его до сих пор.

   

   

     
   

  

 

 

Список  литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки;
2. Деньги, кредит, банки: Учеб. Для вузов / О.И. Лаврушин, М.М. Ямпольский, Ю.П. Савинский;
3. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Перс. С англ./Под общ.ред В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева;
4. Политико-государственный механизм современной Канады. Данилов С.Ю., Шилов В.Е;
5. Канада – Сша: экономические и политические отношения. Баграмов Л.А.;
6. Финансовый капитал и финансовая олигархия Канады” Квасов А.Г.