Анализ банка Альфа-Банка

ОФИЦИАЛКА

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Головной офис Альфа-Банка  располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 511 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа-Банке работает около 21 тысячи сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Бенефициарными акционерами банковской группы «Альфа-Банк» в составе Консорциума «Альфа-Групп» являются 6 физических лиц.

Банковская группа «Альфа-Банк»  сохраняет позицию крупнейшего  российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов. По состоянию на конец 2012 года клиентская база Альфа-Банка составила около 82 тысяч корпоративных клиентов и 8,9 миллионов физических лиц. В 2013 году Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Согласно стратегии Банковской группы «Альфа-Банк», утвержденной в декабре 2011 года, стратегическим приоритетом является поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

Банковская группа «Альфа-Банк»  является одним из самых активных российских банков на мировых рынках капитала. В сентябре 2012 года Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила субординированные еврооблигации на сумму 750 млн долларов США со сроком погашения в 2019 году и ставкой купона 7,5% годовых. В августе 2012 года Группа выпустила рублевые облигации номиналом 5 млрд рублей, со сроком обращения 3 года и офертой через полтора года, процентная ставка установлена на уровне 8,6% годовых. В сентябре того же года были размещены рублевые облигации номиналом 10 млрд рублей, сроком обращения 3 года с офертой через год, процентная ставка установлена на уровне 8,45% годовых. В феврале 2012 года Банк выпустил рублевые облигации номиналом 5 млрд. рублей, сроком обращения 3 года, процентная ставка установлена на уровне 8,65% годовых.

Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских частных банков. В июле 2012 года агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг Банковской группы «Альфа-Банк» до «ВВB-», прогноз стабильный. Альфа-Банк стал первым российским частным банком в истории, получившим инвестиционный рейтинг от ведущего международного рейтингового агентства. В декабре 2012 года агентство Standard & Poor’s повысило кредитный рейтинг до «ВВ+», прогноз стабильный. В марте 2012 года агентство Moody’s подтвердило кредитный рейтинг на уровне «Ва1», прогноз стабильный.

В течение 2012 года Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. В пятый раз подряд он занял первое место по результатам исследования «Индекс впечатления клиента — 2011», проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers. Также в этом году Альфа-Банк получил награду от крупнейшего американского банка JP MorganChaseBank EliteQualityRecognitionAward по итогам работы за период с 2006 по 2011 годы за высокое качество проведения международных расчетов, а журнал Spear’s назвал Альфа-Банк Лучшим российским банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами в 2012 году.

Поддержка национального  искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Банковской группы «Альфа-Банк». При содействии Банковской группы «Альфа-Банк» Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Группы в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки. В течении всей истории, Альфа-Банк считает свою репутацию как наиболее ценный актив. По этой причине он один из первых Российских компаний опубликовал Социальный отчет.

Банковская групп «Альфа-Банк»  является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной  программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе  спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

12345

Альфа-Банк зарегистрирован в январе 1991 года в Москве. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами. Сегодня акционерами банка являются ООО «АБ Холдинг» (99,89% акций), принадлежащее структуре «Альфа-групп» ABH Holding Corp. (Британские Виргинские острова), и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). Российский Альфа-Банк — ядро банковской группы «Альфа-Банк» в состав которой также входят компании из Казахстана, Украины, Белоруссии, Нидерландов, США, Великобритании и Кипра. Бенефициарами материнской компании группы — ABH Financial Limited — являются совладельцы «Альфа-Групп»* Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, контролирующие 36,47%, 23,27% и 18,12% акций соответственно, а также председатель совета директоров банковской группы Петр Авен (13,76%), бывший топ-менеджер альфы Алекс Кнастер (4,3%) и Андрей Косогов (4,08%). В январе 2012 года розничный бизнес банка возглавил известный банкир, экс-предправления ОТП Банка Алексей Коровин. 

 
ОАО «Альфа-Банк» является универсальным  банком, обслуживающим около 49 тысяч корпоративных и 5,8 млн частных клиентов (доля на рынке вкладов физических лиц — более 1,5%). В России и за рубежом открыто 444 офиса обслуживания и продаж (в Москве — около 50). Для держателей карт установлено более 2 тысяч собственных банкоматов. В 2011—2012 г. Альфа-Банк договорился об объединении банкоматных сетей с Промсвязьбанком МДМ Банком, Уральским Банком Реконструкции и Развития, Мастер Банком, а также Росбанком. Услугами банка «Альфа-Клик» (Интернет-банкинг) пользуются более 200 тысяч человек, услугами «Альфа-Чек» (SMS-банкинг) — свыше 300 тысяч. Численность персонала организации насчитывает около 17 тысяч человек.  
 
Кредитный портфель занимает в активах-нетто 73%, порядка 85% кредитов предоставлено юрлицам. Доля портфеля ценных бумаг ― 13% активов. Основу ресурсной базы составляют депозиты российских и иностранных юридических лиц (30% пассивов), средства частных лиц (25% пассивов) и остатки на расчетных счетах компаний-клиентов (9% пассивов). Альфа-Банк является довольно значимым игроком на рынке межбанковских кредитов, где выступает преимущественно нетто-заемщиком. По итогам 2011 года чистая прибыль банка составила 11,2 млрд рублей согласно отчетности по РСБУ (в 2011 году аналогичный показатель составил 2,9 млрд рублей).  
 
Совет директоров: Петр Авен (председатель СД банковской группы), Петр Шмида (председатель), Олег Сысуев, Михаил Фридман, Ильдар Каримов, Алекс Кнастер, Николай Косов, Андрей Косогов, Александр Луканов, Рушан Хвесюк.  
 
Правление: Андрей Соколов (председатель), Владимир Татарчук, Эндрю Бакстер, Эдуард Кауфман, Алексей Марей, Сергей Меднов, Алексей Коровин, Максим Першин.  
 
* — «Альфа-Групп» ведет деятельность в различных сферах экономики: добыча нефти и газа, банковское и страховое дело, инвестиции и управление активами, мультимедиа и телекоммуникации, розничная торговля. Основные владельцы: Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.  
 
Финансовые активы «Альфа-Групп» принадлежат ABH Holdings Corp. Через Crown Finance Foundation и CTF Holdings «Альфа-групп» владеет по 100% акций российского Альфа-Банка, Альфа-Банка (Украина), компаний «Альфастрахование» (сборы страховых премий в 2009 году — 590 млн долларов, более 2 млн заключенных договоров страхования), «Альфа-капитал» (под управлением в паевых фондах и фонде прямых инвестиций находятся 1,8 млрд долларов). Помимо ABH Holdings акционерам «Альфа-групп» принадлежит компания Altimo (владеет пакетами акций «Мегафона», «Вымпелкома», «Киевстара»), а также 25% акций ТНК-ВР и 47,86% X5 Retail Group. Кроме того, в «Альфа-Групп» входит инвестфонд «А1» и группа компаний «Росводоканал».  
 
Согласно комбинированной финансовой отчетности консорциума по МСФО на начало 2010 года, суммарные активы «Альфа-Групп» превышали $48 млрд, капитал — $14,2 млрд. Основную прибыль «Альфа-Групп» приносит нефтяной бизнес («ТНК-BP»). В первую очередь, именно благодаря доходам от добычи нефти, акционеры оказали Альфа-Банку существенную поддержку в кризисном для банков 2004 году, разместив депозит в 800 млн долларов. 

Wikipedia

Альфа-банк — один из крупнейших российских коммерческих банков. По данным рейтингов РБК и Forbes на конец 2010 года — седьмой в России банк по объёму активов (среди частных банков — первый)^[3][4]. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Альфа-Банк». Штаб-квартира расположена в Москве.

Банк был учреждён 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью^[5], а лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций получил в январе 1991 года^[6]. В июне 1992 года «Альфа-банку» выдали валютную лицензию, а в декабре того же года в Москве открылось его первое отделение^[7].

В 1993 году банк получил генеральную  лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций, а также стал членом ММВБ^[8]. В дальнейшем банк поступательно развивался: в 1994 году присоединился к системе SWIFT и карточной системе MasterCard/Europay^[9], в 1995 году — открыл представительство в Лондоне^[10], в 1996 году — вступил в Visa International^[11]. Выпустив в 1997 году еврооблигации, «Альфа-банк» стал одним из первых российских банков, вышедших на этот рынок^[12].

В январе 1998 года банк перерегистрировался  из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. В июле того же года было осуществлено слияние «Альфа-банка» и группы компаний «Альфа-капитал»^[13]. Банк относительно безболезненно преодолел экономический кризис 1998 года, не прекратив выплаты вкладчикам и исправно погашая купоны по еврооблигациям^[14][15].

Серьёзные трудности руководству  и владельцам «Альфа-банка» пришлось перенести в июле 2004 года. Банк столкнулся с паническим оттоком вкладчиков (всего банк потерял около 20 % частных клиентов, державших деньги на депозитах) и даже ввёл 10%-ную комиссию за преждевременное изъятие вкладов (позднее суммы этой комиссии были возвращены вкладчикам)^[16][17]. Совокупный отток средств составил для банка около $650 млн, и его акционерам пришлось помогать «Альфа-банку» личными средствами. Позднее руководство «Альфы» обвиняло в разжигании паники вокруг банка газету «Коммерсантъ» и долго судилось с ней

Собственники  и руководство

Более 75 % акций банка принадлежит «Альфа-Групп» (фактически этим пакетом ненапрямую владеют или контролируют Михаил Фридман (36,47 %), Герман Хан (23,27 %) и Алексей Кузьмичёв (18,12 %), остальные акции принадлежат физическим лицам, в том числе 13,76 % — президенту банка Петру Авену, 4,3 % — у Алекса Кнастера и 4,08 % — у Андрея Косогова.

Председатель правления банка — Рушан Хвесюк, председатель совета директоров — Йоханн Йонах.

Деятельность

«Альфа-Банк» — универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами. Обслуживание физических лиц осуществляется в том числе и с помощью интернет-банкинга (система «Альфа-Клик»)^[20].

В мире работает около 110 отделений  и филиалов банка, в том числе  дочерние банки на Украине, в Белоруссии, в Казахстане и Нидерландах. Представительства банка действуют в Великобритании, на Кипре и США.

[править]Показатели деятельности

В 2009 году уставный капитал  составил 59,588 млрд рублей.

По данным отчётности банка  по стандартам МСФО на 31 декабря 2011 года совокупный капитал банка составил $3,4 млрд (рост на 11,6 % по сравнению с 31 декабря 2010 года), активы — $31,4 млрд (рост на 10,1 %), чистая прибыль за 2011 год выросла до $641 млн.

Совокупная ссудная задолженность  корпораций составила $20,4 млрд ($15,9 млрд на конец 2010 года), физических лиц — $2,8 млрд ($2,3 млрд в 2010 году)^[21].

В Якутске только  
Кредитно-кассовый офис Отделение предоставляет только следующие услуги:  
 
— консультационные услуги по вопросам автокредитования и потребительского кредитования;  
— предоставление выписки по счету потребительского кредитования.  
Прием документов для выдачи авто- и потребительских кредитов осуществляется в пунктах приема документов в торговых точках.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Россельхозбанк — государственный специализированный сельскохозяйственный агробанк, 100 % акций в собственности Правительства России. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Штаб-квартира — в Москве.

История

Создан во исполнение распоряжения исполняющего обязанности Президента РФ В. В. Путина от 15 марта 2000, для поддержки и развития сельского хозяйства и агродеятельности в России. Лицензия ЦБ РФ № 3349 от 13 июня 2000.

В 2008 банку перешло мясоперерабатывающее предприятие в Бурятии ОАО «Бурятмяспром»^[1].

В 2009 году Самарский филиал «Россельхозбанк» забрал за долги все активы одного из крупнейших в Самарской области агрохолдинга «Группы АЛИКОР»^[2]. В собственность «Россельхозбанка» перешли активы: ОАО «Безенчукский элеватор», ОАО «Подбельский элеватор», ОАО «Похвистневский элеватор», ОАО «Кошкинский элеватор», ОАО «Алексеевский ХПП», ОАО «Жито» (мукомольный завод), ОАО «Самарский комбикормовый завод», строящиеся свинокомплекс в Красноармейском районе, а также три молочно-товарных комплекса на 1200 голов и участки сельхозугодий совокупной площадью порядка 200 тыс. га.

В 2009 году «Россельхозбанку» перешли активы четырёх сахарных заводов в Краснодарском крае из-за банкротства ОАО группы «Евросервис». Банк намерен создать подконтрольный банку сахарный холдинг на базе бывших заводов «Евросервиса».^[3]

В 2009 году в собственность  банка перешли часть активов  российской сельскохозяйственной компании «Настюша», в частности, речь идет об ОАО «Черкизово», ЗАО «Хлебозавод N 18», ЗАО «Балашихахлеб», ОАО «Сергиево-Посадский хлебокомбинат», ОАО «Москворечье», ОАО «Яуза-Хлеб» и ОАО «Золоторожский хлеб», а также элеваторах Албашском, Белоглинском, Величковском, Еянском, Крыловском, Ладожском, Малороссийском, Ровненском, Степнянском и Уманском.^[4]