Активные операции коммерческих банков

И)По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования (онкольные), погашение которых банк может потребовать в любое время, и срочные. Последние подразделяются на краткосрочные (от одного дня до одного года), среднесрочные (от года до трёх-пяти лет) и долгосрочные—на более продолжительные сроки [3,с.319].

К)По методу взимания процентов ссуды классифицируются следующим образом: ссуды с удержанием процентов в момент предоставления, ссуды с уплатой процентов в момент погашения с платой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

Существует также понятие «ссуда с аннуитетным платежом», т.е. ссуда с погашением основного долга с одновременной уплатой процентов за пользование.

Л)По степени риска различают ссуды первоклассным заёмщикам с минимальной степенью риска (предоставляемые на льготных условиях) и ссуды с умеренной или повышенной степенью риска, что предполагает особые условия кредитования, в частности взимание повышенных процентов.

Кредиты могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заёмщиком—пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом.

Приведённая классификация условна,  поскольку в банковской практике невозможно выделить ту или иную ссуду в «чистом виде» в соответствии с определённым признаком классификации.

Все кредитные операции осуществляются коммерческими банками согласно договорам, заключённым с клиентами [4,с.252-254].

2.Рассчётные  операции—это операции по зачислению и списанию со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Коммерческие банки осуществляют расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчётов—по договорённости между собой; при проведении международных расчётов—в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике [4,с.254].

3.Кассовые  операции—это операции коммерческих банков, связанные с получением, выдачей, хранением и перевозкой кассовой наличности. Кассовая наличность—это банкноты и монеты, хранящиеся в кассе банка и обеспечивающие его повседневную потребность в деньгах для наличных выплат—выдачи денег со счетов, размена денег, предоставления ссуд в наличной форме, выплаты жалованья служащим банка [3,с.317].

4.Инвестиционные  и фондовые операции—это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Отличительная особенность инвестиционных операций коммерческого банка в сравнении с кредитными операциями заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не от его клиента—это инвестиционная деятельность самого банка.

К фондовым операциям с ценными бумагами (помимо инвестиционных) относятся:

-операции с векселем(операции по инкассированию, хранению векселей, их продаже на аукционе и др.);

-операции с ценными  бумагами, котирующимися на фондовых  биржах.

5.Валютные  операции—это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.

6.Гарантийные  операции—это операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определённых условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

7.Прочие операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций[4,с.255].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Тестовые  задания

А. Стагфляция – это:

1. Сочетание сокращения  производства и инфляции.

2. Сочетание сокращения  безработицы и инфляции.

Ответ: 1.

Стагфляция –это одновременное возрастание общего уровня цен, сокращение объемов производства и, следовательно, увеличение безработицы [7].

Б. Факторы, оказывающие непосредственное влияние на валютный курс:

1. Темпы роста  ВВП.

2. Бюджетный дефицит.

3. Сальдо платежного  баланса.

4. Спрос и предложение  на валюту.

5. Уровень процентных  ставок и доходности ценных  бумаг.

6. Темпы инфляции.

Ответ:3,4,5,6

Формирование валютного курса—многофакторный процесс. В числе наиболее существенных курсообраующих факторов можно назвать следующие: спрос и предложение валюты, темпы инфляции, уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг, состояние платёжного баланса [3,с.121].

3. Задача

Объем производства увеличился за год на 7%, средний уровень цен – на 8%, денежная масса выросла с 5 до 7 трлн руб. Определить скорость оборота денег в данном году, если известно, что в прошлом году она составляла 4 оборота.

Решение:

=),где

-индекс цен

-индекс объёма денежной массы

-индекс оборачиваемости (количество оборотов) денежной массы

-индекс объёма производства (товаров и услуг).

=75=1,4

1+0,08=1,08

=1+0,07=1,07

=(1,081,07)1,4=0,825

Скорость оборота денег снизилась на 0,175 ,так как 1-0,825=0,175 или на 17,5%.

V=4-(417,5%)100%=3,3

Ответ: скорость оборота денег (V) в данном году 3,3.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"от 02.12.1990 N 395-1(действующая редакция) [Электронный ресурс].— Электрон. дан.—2013.—Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/ ,свободный.—Загл. с экрана.—(дата обращения:03.05.2013).

2.Белоглазова Г.Н.Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

3.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Н.Д.Эриашвили и др.; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф.Жукова.—4-е изд., перераб. И доп..—М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011.—783 с.

4.Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.—4-е изд., стер.—М.: КНОРУС, 2010.—320 с.

5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.—Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»,2009.—480 с. (Серия «Экономика и управление»).

6. Терентьева Т.В. Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие). Автор: Терентьева Т.В. , редактор: Александрова Л.И.,2010.—110 с.

7. http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/18250