Http://www.coolreferat.com/%D0%9B%D0%B8%D0%BA%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0_%D0%B8_%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BE%D0%B4%D1%8B_%D0%B5%D0%B5_%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%87

 

Таблица 2.7

Комиссионные расходы ОАО «БАНК МОСКВЫ».

Комиссионные  расходы	31.12.2010		31.12.2009		Абсолютное изменение (+;-), тыс.руб.	Темп изменения, %
	сумма, тыс.руб.	уд. вес, %	сумма, тыс.руб	уд. вес, %
А	1	2	3	4	5	6
Комиссии за инкассацию	719 864	43,70	559 169	37,63	160 695	128,74
Комиссии по расчетно-кассовым операциям	439 045	26,65	158 944	10,70	280 101	2,76 раза
Комиссии по операциям с пластиковыми картами	302 054	18,34	515 760	34,71	-213 706	58,56
Комиссии по операциям с ценными бумагами	62 508	3,79	68 665	4,62	-6 157	91,03
Комиссии по полученным гарантиям	6 007	0,36	106 154	7,14	-100 147	5,66
Прочее	117 731	7,15	77 316	5,20	40 415	152,27
Итого комиссионных расходов	1 647 209	100	1 486 008	100	161 201	110,85
Чистые комиссионные доходы	5 488 090	-	5 480 403	-	7 687	100,14

 

ГЛАВА III РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ БАНКА

3.1. Общие рекомендации  по повышению ликвидности и 

платежеспособности банка

В качестве итогов всего вышеизложенного  в данной курсовой работе я хочу представить рекомендации, способствующие повышению ликвидности и платежеспособности банка, который оказался в положении  риска несбалансированности ликвидности: по отдельным нормативам ликвидности  банек имеет невысокие показатели, а это возможно из-за ошибок в  его политике, недооценки рынка, недостатков  в аналитической работе и других причин, и который вынужден прибегать  к срочным мерам.

При определении перспектив своего развития ОАО «БАНК МОСКВЫ» исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся  внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном  финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой  экономики формируют предпосылки  для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию  темпов роста объема бизнеса и  диверсификации направлений деятельности.

При этом ОАО «БАНК МОСКВЫ».видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение  рыночной капитализации будет связано  с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а  при необходимости, перестройки  внутренних процессов Банка, оптимизации  системы корпоративного управления с учетом современных тенденций  в национальной и мировой экономике.

Другой  важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения  на российском рынке финансовых услуг. В этих целях ОАО «БАНК МОСКВЫ» планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания ОАО «БАНК МОСКВЫ» будет активно развивать, и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная  работа ОАО «БАНК МОСКВЫ» по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка  особое внимание будет уделено совершенствованию  и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

Заключение

В результате написания курсовой работы мною было изучено следующее.

В первой главе курсовой работы были даны понятия ликвидности и платежеспособности коммерческого банка и было указано  на различие этих понятий:

Ликвидность коммерческого банка – это возможность использовать его активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые.

Под платежеспособностью  понимают надежность, то есть способность  в любой ситуации на рынке, а не в соответствии с наступающими сроками  платежей выполнять взятые на себя обязательства.

Также был дан обзор нормативов ликвидности  коммерческого банка, что позволило  сделать следующий вывод:

1. Риск ликвидности – риск неблагоприятного изменения финансового положения банка из-за невозможности быстро получить платежные средства путем заимствования или продажи активов.
2. Искусство управления банком состоит в том, чтобы обеспечить наивысшую норму прибыли на капитал, вложенный в активы, не выходя при этом за рамки принятых нормативов ликвидности.
3. Нормативы ликвидности устанавливаются в соответствии с требованиями нормативных документов. Данные нормативы учитывают все аспекты банковской деятельности, давая возможность коммерческому банку избежать потери надежности.

В первой главе мной также было указано, что оценку ликвидности банка  проводят не только как соответствие или несоответствие нормам ликвидности, но и в результате расчета коэффициентов  ликвидности.

Способами обеспечения необходимого уровня ликвидности являются: отзыв или конверсия кредитов; продажа части портфеля ссуд и инвестиций; распределение активов и пассивов путем составления таблицы всех счетов пассивов в целях выявления, какую  часть  каждого  вида  пассива  следует  разместить  в  ликвидные  статьи  активов  для  поддержания определенных коэффициентов ликвидности; расширение масштабов пассивных операций по привлечению средств клиентов; выпуск обращающихся депозитных сертификатов, облигаций и т.д.;  получение займов от Центрального Банка и т.д.

Во  второй главе была рассмотрен анализ результатов деятельности коммерческого  банка «БАНК МОСКВЫ». Анализ проводился на основе данных организации за период с 01.01.2009 по 01.01.2010. Анализ проводился тремя методами – аналитическим, статистическим и расчетным. При анализе данных был установлен достаточной неплохой потенциал ликвидности и платежеспособности данного банка, что и подтвердилось дальнейшим расчетом коэффициентов ликвидности, которые оказались соответствующими нормативам, лишь только норматив мгновенной ликвидности оказался ниже нормы.

В третьей главе было предложено несколько  общих рекомендаций для выхода банка  из кризисной ситуации и восстановления ликвидности и платежеспособности, а также предложены отдельные  меры по управлению активами и пассивами  банка.

Современной   российской   банковской   системе   немногим  более  пятнадцати лет. Для  остального  мира, веками  строившего  рыночную  экономику  и  адекватную  ей  банковскую  систему, этот  срок  ничтожно  мал. Накопленный в России опыт деятельности коммерческих банков, несомненно, ценен, но все же отечественные банки  не всегда могут вести свою деятельность эффективно, что было проиллюстрировано  на примере деятельности «БАНК МОСКВЫ» однако у каждого коммерческого банка есть перспективы и возможности для дальнейшего развития и процветания.

Список литературы

1. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
2. Указание оперативного характера ЦБ РФ от 23 июня 2004 г.№70-Т «О типичных банковских рисках»
3. Письмо ЦБ РФ от 27 июня 2000 г. №139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»
4. Баканов М. И., Шеремет А. Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2006. 416 с.
5. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 2007. 188 с.
6. Бочаров В.В.Комплексный финансовый анализ. СПб, Питер, 2005. 237 с.
7. Бочаров В.В. Финансовый менеджмент. – СПб.: Питер, 2007 – 224 с.
8. Бригхэм Ю.Ф. Эрдхарт М.С. Финансовый менеджмент. 10-е изд./ Пер.с англ.под ред. Е.А.Дорофеева. СПб.: Питер, 2005. 458 с.
9. Виноградов   В.А.  Основные   модели   построения   системы  гарантирования  вкладов  в  мире // Деньги  и  кредит, 2002, №6.
10. Иванов  В.В.  Анализ  ключевых  факторов  эффективного  управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит, 2002, №10.
11. Космачев А.Н. К вопросу о сущности и классификации экономических и банковских рисков// Финансовый мир. Вып. 3/ под ред. В.В. Иванова и В.В. Ковалева. М.: проспект, 2006.
12. Лаврушин. О.И.  Банковские риски. М.: КНОРУС, 2008, - 232 с.
13. Полушкин В.Ю. Анализ ликвидности коммерческих банков // Бухгалтерия и банки, 2003, № 9.
14. Полушкин В.Ю. Анализ качества активов  коммерческого  банка // Бухгалтерия и банки, 2003, № 10
15. Полушкин В.Ю. Анализ достаточности капитала коммерческого банка // Бухгалтерия и банки, 2003, № 11.
16. Поморина М. А. Управление рисками как часть процесса управления активами и пассивами банка // Банковское дело. 2004. № 3. С. 8 – 15.
17. Романов В. Понятие рисков и их классификация как основной элемент теории рисков // Инвестиции в России. 2002. № 12. С. 41 – 43.
18. Светлова С. Риски в банковской практике // Аудитор, 2003. № 2. С. 47 – 57
19. Светлова С.  Риски  в  банковской  практике.  Продолжение // Аудитор. 2003. № 3. С. 37 – 41.
20. Смирнов  А.В.  Управление  ресурсами  и  финансово-аналитическая  работа  в коммерческом  банке. –  М.:  Издательская   группа «БДЦ- пресс»,2002.
21. Тарханова Е.А. Устойчивость  коммерческих  банков. Тюмень. «ВекторБук», 2003
22. Тиханин  В.Б. Мониторинг  финансовой  устойчивости  коммерческого  банка.- Казань, 2002.
23. Финансы организаций (предприятий): Учебник для вузов/Н.В. Колчина, г.Б. Поляк, Л.М. Бурмистрова и др.; Под ред. Проф. Н.В.Колчиной. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИИ – ДАНА, 2006. – 368 с.
24. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. М.: ИТК «Дашков и К», 2005. – 198 с.
25. http://www.banki.ru/banks/bank/
26. http://www.pkb.ru/

 

 

 

¹ Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (далее — Инструкция ЦБР № 110-И).