Отчет по практике в ОАО «МИнБ»

Лица, над которыми установлено  попечительство, вправе вносить вклады и распоряжаться ими только с  согласия попечителя.

Лица от 14-18 лет вправе вносить вклады от своего имени и  самостоятельно ими распоряжаться.

Для открытия вклада физическое лицо представляет в  банк паспорт, ИНН (если имеется). Пример договора банковского депозита представлен в приложении 5.

Для открытия депозита юридическое  лицо представляет те же документы, что  и при открытии расчетного счета. Пример договора банковского депозита представлен в приложении 6.

Активных депозитных операций банк не проводит.

2.2 Организация кредитных операций

При необходимости получения  кредита заёмщик предоставляет  в банк анкету и кредитную заявку и другие документы.

Краткое содержание анкеты :

• Полное наименование и организационно-правовая форма
• Перечень основных учредителей
• Указание налоговой инспекции и отделения пенсионного фонда, в которых заёмщик поставлен на учёт
• Указание юридического и фактического адреса заёмщика
• Банковские реквизиты и наличие счетов в других банках
• Номера телефонов и факсов
• Данные на лиц, имеющих право подписи на банковские документы.

Краткое содержание кредитной  заявки:

• Цель кредита
• Размер кредита
• Обеспечение
• Источники погашения кредита
• Краткая характеристика фирмы.

Кредитная заявка регистрируется в книге регистрации кредитных  заявок, передается управляющему филиалом (начальнику кредитного отдела), а затем  распределяется к соответствующему кредитному инспектору (КИ).

Работа над кредитной  заявкой:

КИ проводит переговоры с  заёмщиком, в ходе которых уточняет: общие сведения о заёмщике, информация об испрашиваемом кредите, вопросы  о взаимоотношениях с другими  банками. При целесообразности продолжения работы над заявкой КИ требует следующие документы от заёмщика:

1. Юридические документы

• Устав/учредительный договор

• Карточка образцов подписи и печати
• Свидетельство о государственной регистрации
• Документ о назначении лица на должность либо доверенность

2. Бухгалтерская отчётность

• Баланс, заверенный налоговыми органами (форма 1)
• Отчёт о финансовых результатах и их использовании (форма 2)
• Расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности в форме справок с указанием основных дебиторов  и кредиторов
• Справка о полученных кредитах и займах
• Копии выписок с расчетных и текущих счетов заёмщика, заверенные банком заёмщиком
• Справка о выданных поручительствах

3. Документы по кредитуемой хозяйственной операции

• Договоры на покупку ценностей
• Разрешительная документация на проведение сделок
• Договоры на реализацию конечной продукции

4. Дополнительная информация о заёмщике

• Аудит заключение
• Рекламные проспекты
• Сведения о деловых партнерах заёмщика

5. Документы по обеспечению кредитной операции

Этапы анализа кредитной  заявки:

1. Анализ документов заёмщика на полноту и достоверность

(При наличии сомнений  КИ истребует иные документы  от заёмщика на основании служебной  записки и направляет их в  Юридическую службу, где в течение  3-ёх дней готовится заключение, содержащее правовую оценку представленных  документов, а также подтверждение  правоспособности юридического  лица и полномочий лиц, выступающих  от лица заёмщика)

2. Анализ информации о заёмщике

(после получения документов  от заёмщика КИ направляет  запрос Управление безопасности (УБ), где в течение 7 рабочих  дней осуществляется проверка заёмщика и представленных последним документов, готовится заключение о надежности заёмщика).

Основные вопросы, рассматриваемые  УБ:

• зарегистрирован ли заёмщик надлежащим образом?
• имеет ли место связь заёмщика с судебными разбирательствами, с криминальными структурами?)

3. Анализ финансово-хозяйственой деятельности заёмщика

На основании представленной отчётности (бухгалтерский баланс с  расшифровками отдельный статей, отчёт о прибылях и убытках) программным  путем составляется аналитическое  заключение.

КИ производит анализ:

• Работы предприятия с банками (дисциплина расчетов клиента, количественные параметры операций)
• Факторов рынка (доля данного предприятия на рынке, политика ценообразования, спрос на продукцию, динамика развития предприятия)
• Качества управления и деловых связей заёмщика (опыт и компетентность руководства, качество персонала)
4. Анализ кредитной операции (КИ  анализирует экономическую обоснованность и осуществимость кредитной операции)
5. Анализ обеспечения

 Анализ обеспечения   КИ проводит совместно с экспертным  подразделением (ЭП), юридической службой  (ЮС). Данный анализ состоит в стоимостной оценке, оценке ликвидности и юридической оценки обеспечения.

Виды обеспечения:

• Залог имущества (депозитные вклады, средства на валютных счетах, недвижимость)
• Залог имущественных прав, имеющих денежную оценку (права на аренду, ценные бумаги)
• Поручительство
• Банковская гарантия.

При залоге движимого и  недвижимого имущества Управляющий филиалом организует выезд на место кредитного инспектора и, если необходимо, представителя экспертного подразделения. В результате проверки устанавливаются:

• Наличие у залогодателя права собственности на предмет залога
• Отсутствие претензий третьих лиц к предмету залога
• <span class="List_0020Paragraph__Char" style=" font-family: