Кредитная система в КР

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Января 2013 в 15:32, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы было рассмотреть в теоретическом аспекте сущность кредита и кредитной системы, а также проанализировать развитие системы кредитования в Кыргызстане.
Структура. Курсовая работа состоит из введения, трех глав и заключения.

Содержание

Введение………………………………………………………………….….2


Глава I. Теоретические основы кредитной системы………………………………………………………………….….4

1.1.Понятие и сущность кредитной системы …………………….….…..4

1.2. Классификация и виды кредитных учреждений ……….…………...5


Глава II. Анализ Современной кредитной системы Кыргызской Республики ……………………………………….…12

2.1. Современное состояние банковской системы КР…………..........12

2.2. Парабанковские учреждения - (ЗАО МФК «Бай-Тушум и Партнеры»)………………………………………………………………...22

Глава III. пути совершенствование кредитной системы.........................................................................................................30
3.1 Проблемы кредитной системы…………………….………………..30
3.2 Перспективы развития кредитной системы КР……….…………….32



Заключение…………………………………………………………………36

Список литературы……………………………….………………

Вложенные файлы: 1 файл

курсовая .doc

— 248.00 Кб (Скачать файл)

По состоянию на 30 ноября 2010 года общий показатель достаточности чистого суммарного капитала в целом по банковской системе составил 32,3% (на начало 2010 года – 33,5%). По состоянию на 31 октября 2010 года осуществляли деятельность 22 коммерческих банка, включая АУБ, при этом показатель достаточности чистого суммарного капитала составил 22,2%. 

В изменении балансового капитала также наблюдалась тенденция снижения – на 30 ноября 2010 года, он уменьшился на 2,95 млрд. сомов или на 19,8% и составил 11,97 млрд. сомов.    

На конец ноября 2010 года банковская система получила прибыль в размере 567 млн. сомов (за аналогичный период 2009 года чистая прибыль банковской системы составила 1,45 млрд. сомов).  

Суммарные доходы коммерческих банков с начала 2010 года составили 15,16 млрд. сомов, суммарные расходы – 14,59 млрд. сомов (по сравнению с аналогичным периодом 2009 года отмечается снижение доходов на 0,2% и увеличение расходов на 6,2%, что в основном связано с расходами на формирование резерва на случай невозврата кредитов клиентов, пострадавших во время апрельских и июньских событий, а также в связи со спадом в сфере услуг по туризму).   

Показатель финансового посредничества.

Показатель финансового посредничества банковской системы (активы к ВВП) по состоянию на 30 ноября 2010 года составил 25,5 процента. 

 

Динамика  выданных кредитов в действующих  коммерческих банках (за период)

Период

Общий

объем

Средневз.

ставка

в том

числе:

     
     

в нац.валюте

в иностр.валюте

   

ставка          

объем        

ставка          

объем        

ставка          

Январь 2009г

25154,0139

21,09561032

8836,6086

23,81316

16317,41

19,62393

Февраль

25055,0142

21,23247873

8826,0507

23,98044

16228,96

19,73801

Март

25767,4928

21,4977193

8890,4797

24,13706

16877,01

20,10736

Апрель

25972,3316

21,52229573

9121,4143

24,17741

16850,92

20,08508

Май

25622,2384

21,56213046

9069,879

24,30066

16552,36

20,06155

Июнь

25451,831

21,52

9152,2258

24,38951

16299,61

19,90056

Июль

25251,5677

21,85886914

9231,5098

24,50468

16020,06

20,33423

Август

25439,559

21,88611645

9222,4656

24,67836

16217,09

20,2982

Сентябрь

25202,724

22,11369546

9246,8656

24,87606

15955,86

20,51283

Октябрь

25557,7751

22,25351344

9471,3668

25,019

16086,41

20,62525

Ноябрь

25448,8017

22,29964698

9295,2797

25,22956

16153,52

20,61368

Декабрь

25214,3455

22,38395518

9544,912

25,33008

15669,43

20,58935

Январь 2010г.

24907,2658

22,13035219

9558,0685

25,0697

15349,2

20,3

Февраль

25256,1496

22,15654434

9888,2991

24,98394

15367,85

20,33728

Март

26015,5631

22,02159104

10688,3176

24,56163

15327,25

20,25032

Апрель

25597,5989

22,04222548

10515,5458

24,64275

15082,05

20,22908

Май

25472,089

21,95115255

10664,7712

24,36687

14807,32

20,21126

Июнь

25762,3665

21,86788304

10912,3329

24,07217

14850,03

20,2481

Июль

25912,5082

21,75296692

11129,3373

23,81551

14783,17

20,20021

Август

26247,5684

21,55503519

11428,0497

23,49385

14819,52

20,05992

Сентябрь

26466,4945

21,42220023

11624,8138

23,42669

14841,68

19,85217

Октябрь

26739,7671

21,28005913

11823,6263

23,15368

14916,14

19,79489

Ноябрь *

23847,9446

21,17753999

10787,8294

23,05129

13060,12

19,6298

Декабрь

26382,0516

20,8620989

11665,2413

22,8854

14716,81

19,25833


 

 

Прогнозные  темпы прироста основных показателей  банковского сектора и уровня финансового посредничества на период 2009-2011 годы

   
 

31.12.2005

31.12.2006

31.12.2007

31.12.2008

31.12.2009

31.12.2010

31.12.2011

 
 

факт

факт

факт

прогноз 
пок-тель

прогноз пок-тель

     

прогноз     

пок-тель

прогноз

пок-тель

 
                 

Активы к ВВП

21,7%

24,8%

30,1%

30,6%

31,1%

31,6%

32,0%

 
               

за 3 года (2009-2011 годы)

Прирост

активов по

сравнению с

предыдущим

годом

23,7%

29,1%

49,0%

29,1%

18,6%

17,4%

14,8%

60%

Прирост

кредитов по

сравнению с

предыдущим

годом

31,8%

47,8%

84,1%

28,4%

25,5%

19,0%

15,9%

73%

Прирост депозитов по сравнению  с предыдущим

58,6%

26,6%

38,6%

4,2%

26,0%

13,6%

12,0%

60%


 

 

 

 

 

 

2.2 Парабанковские  учреждения-(ЗАО МФК "Бай-Тушум  и Партнеры")

Специализированные  финансово-кредитные учреждения вправе осуществлять ограниченный перечень сделок (договоров), соответствующих исламским  принципам банковского дела и  финансирования в порядке, установленном Банком Кыргызстана. 

Национальный  банк Кыргызской Республики (далее  – НБКР) является регулятором системы  небанковских финансово-кредитных  учреждений (далее - НФКУ), основной деятельностью  которых является микрокредитование, при этом НБКР также участвует в координации развития системы микрофинансирования республики.

С принятием  специализированных законов «О микрофинансовых  организациях в Кыргызской Республике»  и «О кредитных союзах» начался  процесс становления и развития микрокредитования в Кыргызской Республике.

Закон «О кредитных  союзах» был принят в 1999 году. За 11 лет сектор кредитных союзов (далее  – КС) прошел период становления  и теперь находится на стадии качественного  развития.

С момента принятия Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» в 2002 году, т.е. в течение последних 8 лет сектор МФО успешно развивается.

На сегодняшний  день, в результате реализации мероприятий  по развитию

микрофинансирования, а также либеральных требований по созданию микрофинансовых учреждений были достигнуты следующие показатели: общий кредитный портфель в системе микрофинансирования на 30.06.2010 года составил 10,2 млрд. сомов (219,8 млн. долларов США), а количество заемщиков – 356,6 тыс. заемщиков.

В целях определения  основных направлений развития микрофинансовых институтов была принята «Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы» (далее – ССРМ), которая была утверждена постановлением Правительства Кыргызской Республики и НБКР № 637/37/7 от 30 декабря 2005 года.

В последние  годы наблюдается устойчивый рост сектора  микрофинансирования. На сегодняшний  день система НФКУ включает в себя следующие учреждения:

-специализированные  финансово кредитные учреждения (ОсОО «ФКПРКС», ОсОО«СФРБ»);

- кредитные  союзы (КС);

-микрофинансовые  организации (МФО), включающие микрофинансовые  компании (МФК),

-микрокредитные  компании (МКК) и микрокредитные  агентства (МКА);

-обменные  бюро.

Согласно представленной регулятивной отчетности за первое полугодие 2010 года прирост совокупных активов НФКУ (график 1.1) составил 17,2 процентов и по состоянию на 30 июня 2010 года их объем составил 16 225,6 млн. сомов3 (348,2 млн. долларов США). За первое полугодие 2010 года прирост собственного капитала НФКУ составил 17,9 процента, при этом совокупные обязательства НФКУ увеличились на 21,7 процента. По результатам первого полугодия 2010 года совокупная прибыль НФКУ4 составила 359,9 млн. сом. Уровень прибыли текущего года на 15, процента ниже уровня прибыли первого полугодия 2009 года (425,0 млн. сом.). Это было связано с увеличением объема специального резерва по потерям и убыткам, созданных на кредиты пострадавших в результате апрельских и июньских событий в республике. На графике 1.2. динамика прибыли представлена в годовом выражении.

Кредитный портфель НФКУ на протяжении последних лет (график 2.1) имеет тенденцию к росту. 
      

 

 

За первое полугодие 2010 года прирост совокупного кредитного портфеля

ФКУ увеличился на 15,2% процента, и составил 10 244,4 млн. сомов (219,8 млн. долларов США).

В рассматриваемом  периоде доля кредитного портфеля в  совокупных активах НФКУ сократилась  с 64,2 процента по состоянию на 31 декабря 2009 года до 63,1 процента по состоянию  на 30 июня 2010 года.

За первое полугодие 2010 года также наблюдается рост количества заемщиков НФКУ на 31 957 человек, и по состоянию на 30.06.2010 года их

количество  составило 356 622 человек. Клиенты МФО  занимают 95% от общего количества заемщиков, КС –5%.

В структуре  совокупного кредитного портфеля НФКУ (график 2.2 и 2.3) 90,0 процента приходится на кредиты микрофинансовых организаций и 10,0 процента - кредиты КС. При этом ежегодный прирост кредитного портфеля МФО составляет в среднем 63 процентов, а КС - 22 процентов.

 

В первом полугодии 2010 года наибольший объем кредитов НФКУ был направлен в сельское хозяйство – 47,1 процента и торговлю и услуги – 33,7 процента и (график 2.4). Достаточно высокая доля кредитов в сельском хозяйстве определена региональной разветвленностью МФО и особенностями деятельности кредитных союзов, как сельских финансовых институтов. Концентрация кредитов в торговле продиктована спецификой деятельности НФКУ: малые кредиты, как правило, краткосрочны и имеют высокие ставки, что обуславливает ориентир на сектора с более высокой оборачиваемостью средств.

Процентные  ставки по кредитам небанковских кредитных  учреждений остаются на достаточно высоком  уровне в связи с сохраняющимся  высоким спросом на данные виды кредитов со стороны населения, а также  стремлением НФКУ покрыть существующие высокие риски и расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредитов. При этом наблюдается небольшое снижение уровня процентных ставок по отдельным видам НФКУ (МФО и КС).

 

Средневзвешенные  процентные ставки по кредитам небанковских финансово-кредитных учреждений (проценты)

 

Наименование 

30.06.2009

31.12.2009

30.06.2010

ФКПРКС

    14,4

   14,6

  15,1

СФРБ

 

   11

 

ФОНД РАЗВИТИЯ

 

    3,5

 

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

    33,2

   34,5

   31,7

КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ 

    29,0

   29,5

   28,4

ЛОМБАРДЫ

    122,8

 

8


ЗАО МФК "Бай-Тушум и Партнеры"

  Компания, неизменно  следует своей социальной миссии, максимально соответствует требованиям  своих клиентов  и продолжает уверенный рост. Компания «Бай-Тушум и Партнеры»  работает на рынке микрокредитования с 2000 года, начав свою деятельность в 1997  году в качестве международного проекта в рамках программы монетизации «Food  for Progress”, проводимой американской НПО ACDI/VOCA.  За 10 лет активной работы более 83 тыс. клиентов получили кредиты на сумму более 6,6 млрд. сомов.  Сегодня Компания занимает  25% в общем объеме кредитного портфеля микрофинансового сектора и является надежной, стабильной  организацией, имеющей безупречную репутацию не только в Кыргызстане, но и в Центральной Азии.  
Успешная работа Компании «Бай-Тушум и Партнеры» была отмечена 3-мя международными наградами: премия за образцовое лидерство и выдающуюся финансовую деятельность в сельской и микрофинансовой сфере от  ACDI/VOCA, «Награда за финансовую прозрачность» от CGAP, награда «Silver» за социальную прозрачность от MIX.  В прошлом году, Компания одной из первых в Центральной Азии получила рейтинг за реализацию социальной миссии «β+» от международного агентства «M-Cril» , который подтверждает использование эффективной системы управления в Компании и неизменное следование социальной миссии и ценностям.

Успех Компании во многом определяется грамотной политикой  руководства, ведь среди её клиентов люди не только со средним, но и небольшим  достатком: фермеры, частные предприниматели, учителя и пенсионеры. Предоставляя доступ к микрофинансированию, Компания помогает не только расширить бизнес клиентов, но и улучшить условия жизни,  обеспечить самозанятость, тем самым создавая новые рабочие места. «В Компании уделяют большое  значение женщинам, проживающим как в городах, так и в сельской местности. Сегодня доля женщин-предпринимательниц составляет 45% от общей клиентской базы. Нередко это учителя и врачи, оставшиеся без работы, ставшие на путь предпринимательства. Именно для таких как они, необходимы небольшие кредиты, к примеру, для открытия торгового павильона, магазинчика, покупки скота для откорма, открытия швейного или производственного цеха.

2010 год, несмотря на  все потрясения и события, произошедшие  в апреле и июне,  еще раз подтвердили  высокий уровень институционального  потенциала Компании и профессионализма сотрудников. Это помогло выстоять  и даже не снизить темпов развития в условиях политического и экономического кризиса.

10 лет бизнеса в  условиях стремительного изменения  окружающего мира и экономики  – немалый срок. В настоящее время, Компания «Бай-Тушум и Партнеры» вышла на этап стабильного развития с привлечением иностранного капитала и для следующего этапа роста, в качестве одного из приоритетных направлений в развитии, определила социальную  составляющую бизнеса, что позволит соответствовать высоким требованиям современного рынка и поможет дальнейшему увеличению инвестиций.

Информация о работе Кредитная система в КР